Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности.
Стартовала программа льготной сельской ипотеки в прошлом году и продолжает действовать и в 2021 году. Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках программы заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых. Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство.
Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.
Главным условием ипотечного кредитования является приобретение дома или квартиры, а также земельного участка в пределах загородного поселения (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 ).
Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:
- в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
- в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в Московской области.
Сельская ипотека запущена в рамках госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Ее курирует Минсельхоз, а Россельхозбанк (РСХБ) является основным участником.
Сельская ипотека в Россельхозбанке
Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:
- Квартиры на первичном или вторичном рынке.
- Жилого дома.
- Земельного участка.
- Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.
Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке в 2021 году
- максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
- срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
- Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
- необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
- обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
- привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
- срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Требования к недвижимости по программе сельской ипотеки
Требования к жилым домам/квартирам:
- Наличие почтового адреса и возможности прописки (постоянной регистрации по месту жительству).
- Назначение объекта – жилое.
- Состояние не аварийное, не ветхое, не подлежащее сносу или кап ремонту (реконструкции), не памятник архитектуры.
- Если первый взнос более 20%, то допустимы несогласованные перепланировки (но не все! уточняйте у своих менеджеров).
- Несущие стены и перекрытия – кирпич, дерево, бетон, камень. Фундамент из кирпича, бетона, камня.
Допустимо отсутствие туалета, ванны и внутренней отделки. - Наличие электричества от энергоснабжающей организации.
- Этажность многоквартирного дома – не более 5 этажей
Требования к земельным участкам:
- Категория земель: с/х, населенных пунктов или поселений, ИЖС
- Земля может находиться в собственности или аренде (договор аренды на срок более срока кредитного договора)
Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:
Название | Процентная ставка | Условия |
Льготная процентная ставка.
Действует на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены. |
2,7% или 3% | Зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. |
Базовая ставка.
Льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ |
6,95 % | Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. |
Стандартная ставка. | 11,5% | Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней. |
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Обратиться за кредитом следует в одно из отделений Россельхозбанка, предоставив комплект документов:
- общегражданский паспорт;
- копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью руководителя предприятия;
- справку о доходах (скачать бланк по форме Россельхозбанка): подтверждение возможности платить взносы по кредиту;
- при наличии: военный билет с отметкой о прохождении службы;
- для предпринимателей: свидетельство о регистрации ИП и декларацию о доходах;
- для пенсионеров: пенсионное удостоверение и выписку о размере начисленной пенсии.
К документам прикладывают сведения о возможной причастности заемщика к загородной местности: справка о работе на предприятии, сведения о прописке и др. Также необходимо собрать документы о приобретаемой недвижимости. Это сведения о рыночной стоимости объекта, кадастровый паспорт объекта, свидетельство о собственности продавца.
Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке
К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:
- низкую процентную ставку;
- возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
- использование материнского капитала;
- приемлемый размер первоначального взноса;
- у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
- быстрое рассмотрение заявок.
Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.
Льготная ставка в размере 2,7% или 3% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.
Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.
Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка
На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- предполагаемый срок кредитования в месяцах;
- размер первоначального взноса;
- уровень дохода;
- наличие или отсутствие личного страхования.
Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Чтобы оформить ипотеку Россельхозбанка для сельской местности, потенциальному заемщику необходимо выполнить следующие действия:
- Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
- Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
- Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
- Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
- Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
- Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.
Ещё забыли отметить существенное условие повышения ставки по Сельской ипотеке — основной заёмщик обязан получить постоянную регистрацию по месту приобретенного жилья…На это заёмщику отводится 6 месяцев. Если по истечении указанного срока не будут предоставлены в банк документы о прописке, то ставка сразу взлетает до 11,5 %….
ДЛЯ справки: нам одобрили ипотеку на покупку дома с участком в Приозерском районе на 20 лет.