Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.
Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.
Как изменятся условия льготной ипотеки в 2023 году
Ставка льготной ипотеки повышается до 8% годовых с 1 января 2023 года.
Банки могут повысить ставку при отказе от страхования жизни и здоровья (как правило, на 1 процентный пункт).
Срок программы:
Программа льготной ипотеки завершится 1 июля 2024 года — до этого срока должен быть заключён договор с банком.
Льготную ипотеку может взять любой гражданин РФ. Её можно оформить на:
- покупку квартиры или дома у застройщика;
- строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- покупку земли для строительства частного дома.
Максимальная сумма, которую можно взять в рамках льготной ипотеки, остаётся прежней:
- 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- 6 миллионов ₽ для квартир в остальных регионах России.
Если этой суммы для покупки жилья недостаточно, можно взять комбинированную ипотеку в некоторых банках. Это может быть льготная ипотека и ипотека от застройщика или рыночная ипотека. Тогда сумма кредита выше:
- до 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
- до 15 миллионов ₽ для квартир в остальных регионах России.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Льготную ипотеку можно оформить практически в любом крупном банке, актуальные предложения и условия есть на сайте Сравни.
Как изменятся условия семейной ипотеки в 2023 году
Ранее семейную ипотеку могли оформить:
- семьи, в которых первый или последующий ребёнок родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- родители усыновлённого или удочерённого ребёнка, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
- семьи, в которых воспитывается ребёнок с инвалидностью.
Сейчас же появилась возможность оформить семейную ипотеку гражданам РФ, имеющим двух и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения договора.
Ставка по семейной ипотеке равна 6% годовых, некоторые банки предлагают ставки ниже.
Для жителей Дальневосточного федерального округа при рождении ребёнка с 1 января 2019 года ставка по семейной ипотеке равна 5% годовых.
Полные условия семейной ипотеки можно найти в статье Сравни «Семейная ипотека: новые условия в 2022 году».
Льготная ипотека на новостройки должна была закончиться 31 декабря 2022 года. Банк России и Минфин выступали ранее за завершение этой программы господдержки. В частности, ЦБ ожидал, что после окончания льготной ипотеки рыночные предложения банков станут более привлекательными, а цены на жильё — более справедливыми.
Однако президент РФ Владимир Путин сообщил, что льготная ипотека закончится лишь в июле 2024 года. Минфин уже внёс соответствующий проект постановления в правительство. Эта статья основана на сообщении Минфина. Если во вступившем в силу постановлении будут изменения, мы отразим их в статье.
Какие ещё есть льготные программы ипотеки
Помимо льготной и семейной ипотеки, россиянам доступны:
- дальневосточная ипотека, действует до конца 2030 года, ставка — до 2% годовых на жильё в ДФО;
- IT-ипотека, действует до конца 2024 года, ставка — до 5% годовых;
- сельская ипотека, действует бессрочно, ставка — до 3% годовых;
- военная ипотека, которую погашает государство во время службы военного.
