Льготная ипотека в ВТБ в 2023 году

Ипотека с господдержкой в 2023 году помогает людям приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

Льготная ипотека в ВТБ: как оформить

Ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.

1. Подайте онлайн-заявку, авторизуйтесь через «Госуслуги» и получите предварительное решение в течение нескольких минут.
2. Дозаполните заявку и дождитесь финального одобрения банка, обычно это тоже занимает несколько минут.
3. После этого можно выбирать подходящую недвижимость. Например, можно искать среди уже аккредитованных застройщиков и агентств недвижимости — партнеров ВТБ. Используйте также витрину аккредитованных объектов.
4. Предоставьте банку документы по объекту недвижимости. Если вы выбрали недвижимость у партнеров банка, процесс рассмотрения пройдет быстрее.
5. Оформите сделку дистанционно или в любом удобном офисе банка. Подпишите документы и оформите страховку. ВТБ перечислит деньги продавцу. После этого квартира или дом становятся вашими, можно начинать готовиться к переезду.

Если во время оформления сделки заемщик использует цифровые сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», он может подписывать документы удаленно. Для оформления права собственности не приходится лично посещать Росреестр или МФЦ. Также использование цифровых сервисов дает дополнительную скидку 0,3% к процентной ставке.

Существует несколько программ ипотечных кредитов на льготных условиях. Выберите ту, которая больше других вам подходит, и оформите ипотеку на ваше будущее жилье.

Программы льготной ипотеки в банке ВТБ в 2023 году

Льготная ипотека для всех

В банке ВТБ все желающие могут получить ипотеку на льготных условиях. Можно оформить ипотечный кредит без подтверждения дохода и подать документы дистанционно, не выходя из дома.
В ипотеку по программе «Господдержка 2020» можно оформить:

• квартиру,
• готовый жилой дом,
• таунхаус.

Покупать жилье можно у застройщиков. Ими могут быть:

• юридические лица, кроме инвестиционных фондов, в том числе УК инвестиционных фондов,
• в случае готового жилья — ИП, если его код ОКВЭД соответствует деятельности по строительству.

Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на момент полного погашения займа.

Обязательное условие — страхование риска утраты и порчи недвижимого имущества. Это требуется по закону. Любая приобретенная в ипотеку недвижимость становится залогом и нуждается в страховании до момента полного погашения займа.

Условия

Ставка 7,7%, но ставка может вырасти +0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов.

Сумма кредита

Приобретение квартиры до 30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) или до 15 млн руб. в остальных регионах.

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии.

Приобретение дома с земельным участком до 12 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) или до 6 млн руб. в остальных регионах.

Срок кредита до 30 лет

Первоначальный взнос от 15% при покупке квартир и от 20% при покупке домов или таунхаусов.

Страхование обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры или построенного собственного дома.

Страхование жизни и трудоспособности оформляется по желанию, но при отсутствии ставка увеличится на 1%.

Семейная ипотека в ВТБ в 2023 году

Подавать заявку на «Семейную ипотеку» в ВТБ можно, если дети и родители имеют гражданство РФ. Супруг заемщика обязательно выступает поручителем, если это официально зарегистрированные отношения и нет брачного договора.

Чтобы подать заявку, семье важно соответствовать требованиям:

• есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023,
• для ДФО: ребенок родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2023,
• есть ребенок до 18 лет c инвалидностью, рожденный до 01.01.2024.

Условия

Ставка

• 5,7% для семей, соответствующих Требованиям программы. Ставка может вырасти на 0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов.
• 4,7% для семей, соответствующих Требованиям программы, покупающих жилье в Дальневосточном федеральном округе. Ставка может вырасти на 0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов.

Сумма кредита

Приобретение квартиры до 30 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) или до 15 млн руб. в остальных регионах.

Сумма более 12 млн ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и более 6 млн ₽ для остальных регионов подтверждается у отдельных застройщиков, предоставляющих субсидии.

Приобретение дома с земельным участком до 12 млн руб. (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области) или до 6 млн руб. в остальных регионах.

Первоначальный взнос от 15% при покупке квартир и от 20% при покупке домов или таунхаусов.

Что можно купить

• Квартиру в новостройке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании)
• Готовую квартиру, дом или таунхаус с участком у юридического лица первого собственника или ИП (за исключением инвестиционного фонда и его управляющей компании)
• Строящийся дом или таунхаус с земельным участком у юридического лица первого собственника
• Готовую квартиру, таунхаус или жилой дом у физического или юридического лица при условии, что они расположены в сельских поселениях ДФО
• Дом с земельным участком по договору долевого участия в Московской и Ульяновской области (см. ограничения по застройщикам в разделе «Требования»)

Можно принять участие в программе, если у вас:

• есть двое или более несовершеннолетних детей (для этой категории заемщиков заключение кредитного договора возможно после 31.12.2022)
• есть ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 включительно
• для Дальневосточного федерального округа: есть ребенок, который родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 включительно
• ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2023

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.

Рефинансирование возможно при соответствии условиям программы

IT-ипотека в банке ВТБ в 2023 году

Это ипотечный кредит для специалистов IT-компаний. Организация работодателя должна быть аккредитована Минцифры РФ и соответствовать условиям, необходимым для получения налоговых льгот.

Рассчитывать на IT-ипотеку в ВТБ могут граждане РФ, которые соответствуют условиям:

• возраст — от 22 до 44 лет включительно,
• общий стаж — не менее полугода, испытательный срок должен быть завершен,
• доход до вычета НДФЛ — от 150 000 рублей, если организация расположена в городе-миллионнике, от 100 000 рублей — в другом населенном пункте.

Существуют требования к жилью. По условиям IT-ипотеки можно приобрести:

• готовое жилье в новостройке,
• строящийся объект по ДДУ в долевом строительстве.

Не получится взять частный дом, квартиру или апартаменты на вторичке.

Продавцом может быть только юридическое лицо, за исключением управляющей компании инвестиционного фонда.

Актуальные условия и особенности IT-ипотеки в ВТБ всегда можно проверить на сайте.

Условия

Дальневосточная ипотека

В рамках этой госпрограммы можно приобрести жилье на льготных условиях только на территории Дальневосточного федерального округа.

Подать заявку могут граждане РФ, которые соответствуют требованиям:

• супруги не старше 35 лет — для состоящих в официальном браке,
• родитель не старше 35 лет с ребенком до 19 лет — для заемщика, не состоящего в браке,
• работник медицинской или образовательной организации — специалист должен отработать не менее 5 лет в данной сфере на территории ДФО, прежде чем подавать заявку.

Требования к жилью:

• в городе можно приобрести только квартиру в новостройке, продавцом может быть юридическое лицо, кроме УК инвестиционного фонда,
• в моногороде и в сельской местности можно купить квартиру в новостройке или на вторичке (в том числе таунхаус, коттедж, частный дом с земельным участком). Продавцом может быть физическое лицо.

Подробные условия, размер процентной ставки и допустимый срок кредитования можно изучить на сайте.

Условия

Льготное предложение со скидкой на весь срок участникам региональных программ от ВТБ. Можно совмещать с некоторыми другими ипотечными предложениями, например с «Семейной ипотекой» или с «Господдержкой 2020».

Подать заявку и получить «Единую региональную ипотеку» может гражданин РФ, который соответствует требованиям:

• возраст — от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на день полного погашения займа,
• место работы — на территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом,
• регистрация — в Ростовской области,
• общий трудовой стаж — не менее 6 месяцев,
• поручительство — необязательно, но супруг (-а) обязательно становится поручителем, если нет брачного договора.

Можно купить квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком на территории Ростовской области.

При совмещении региональной ипотеки с другими госпрограммами действуют требования к жилью по госпрограммам. Например, при совмещении с «Семейной ипотекой» можно приобрести строящуюся недвижимость только у юрлица, а готовую — у юрлица или ИП с соответствующим кодом ОКВЭД.

Актуальные условия, размер процентной ставки и возможные сроки действия ипотечного кредита проверяйте на сайте.

Условия

Ставка 5,5% годовых на весь срок кредита.

При совмещении с семейной ипотекой 1,2%. Ставка может вырасти на 0,3% за отказ от использования цифровых сервисов.

При совмещении с Господдержкой 2020 2,2%. Ставка может вырасти на 1% за отказ от страхования жизни и здоровья и на 0,3% за отказ от использования цифровых сервисов.

Сумма кредита до 60 млн руб.

При совмещении с семейной ипотекой до 6 млн руб., но не более расчетной суммы ипотечного кредита, указанного в электронном свидетельстве участника программы.

Срок кредита до 30 лет.

Первоначальный взнос от 15% при покупке квартир и от 20% при покупке домов или таунхаусов

Страхование

• Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья
• Страховка жизни и трудоспособности: по желанию. Без страхования ставка увеличится на 1% (увеличение ставки не распространяется на cемейную ипотеку)

Военная ипотека

Если военнослужащий становится участником НИС (накопительно-ипотечной системы), он может оформить «Военную ипотеку» на льготных условиях. Использовать деньги со счета на первоначальный взнос или покупку жилья можно не раньше, чем через 3 года после вступления в НИС.

Если средств НИС недостаточно для внесения первоначального платежа, военнослужащий может использовать собственные накопления. Наличие недвижимости не может быть препятствием для участия в программе НИС.

Условия «Военной ипотеки»:

• предложение распространяется на военнослужащих, получивших право на оформление целевого займа на основании Федерального закона №117-ФЗ,
• срок кредита — до 25 лет, но не более расчетного срока погашения, указанного в НИС,
• возраст заемщика — от 21 года. К моменту погашения: мужчины — не старше 50 лет, женщины — 45 лет.

Какое жилье можно приобрести:

• квартиру,
• таунхаус,
• частный дом.

Подходящее жилье можно искать на вторичном рынке.

Условия

Ставка 9,8%. В случае выхода заемщика из НИС не увеличивается

Сумма кредита до 2 905 000 ₽.

Срок кредита до 25 лет, но не более расчетного срока погашения ипотечного кредита, указанного в свидетельстве НИС.

Первоначальный взнос от 15% при покупке квартир и от 20% при покупке домов или таунхаусов.

Срок действия финального одобрения 3 месяца на любое жилье.

Можно купить квартиру на вторичном рынке, собственный дом или таунхаус.

Обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемой квартиры

В России в 2023 году действует несколько госпрограмм, в которых могут участвовать заемщики, соответствующие определенным требованиям. Внимательно изучайте условия и начинайте оформлять ипотеку с ВТБ — это быстро и выгодно!