Рефинансирование ипотеки в 2021 году

Рефинансирование — это погашение старого ипотечного кредита новым на более выгодных условиях. В 2021 году рефинансирование ипотеки входит в перечень самых популярных банковских продуктов.

Кто может рефинансировать ипотеку

Ипотечный кредит в 2021 году может рефинансировать любой человек, не допускавший просрочек и имеющий достаточный уровень дохода. При рассмотрении заявки банки обращают внимание на наличие официальной занятости.

Перекредитование позволяет осуществить следующее:

  • Изменить валюту договора. Из-за скачка курса валют итоговая стоимость недвижимости в долларах или евро, оформленная несколько лет назад существенно возросла.
  • Изменить размер платежа. Подав документы для банка на рефинансирование ипотеки можно сократить ежемесячную выплату за счет продления срока.
  • Изменить график платежей. Перекредитование позволяет подстроить график под перечисление заработной платы.
  • Уменьшить итоговую переплату. Это возможно за счет оформление сделки под более низкий процент или сокращения срока выплаты.

Требования банков к заемщику при рефинансировании ипотеки

В 2021 году требования кредитных организаций следующие:

  • Возраст. Перекредитование доступно с 21 года, в редких случаях с 18 лет. Предельный возраст для полного погашения нового имущественного кредита – 60-65 лет.
  • Доход. Для получения одобрения по выгодному предложению нужно иметь официальный заработок. Однако некоторые финансовые организации не требуют подтверждения дохода.
  • Стаж работы. Преимущественно нужен стаж на последнем месте от 6 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года.
  • Уровень закредитованности. Большое количество открытых кредитов может повлечь отказ по заявке.
  • Кредитная история. Оформление доступно людям, не допускавшим просрочек в прошлом.

Какие документы нужны

Для рефинансирования ипотеки в 2021 году нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
  • Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
  • Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
  • Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
  • Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
  • Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
  • Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

  • Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
  • Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
  • Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке

Ставки рефинансирования ипотеки в 2021 году

Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.

Наименование организации Процентная ставка Сумма Срок погашения Детали
Московский Индустриальный Банк От 6.9% До 30 млн руб До 30 лет Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ
ВТБ От 7.9% До 30 млн руб До 30 лет По двум документам и без поручителей
Открытие От 7.5% До 30 млн руб 30 лет Быстрое решение
Инвестторгбанке От 6.54% До 50 млн руб До 25 лет С подтверждением дохода
Росбанк От 6.6% Без ограничения по суммам До 25 лет Без справки

Как оформить перекредитование ипотеки в 2021 году

Есть несколько способов рефинансировать ипотечный кредит. Например:

  1. Обратиться в отделение банка. Для оформления сделки требуется приходить в банк несколько раз.
  2. Подать запрос на сайте банка — это удобно и быстро. Впрочем, компании могут скрывать данные об итоговой переплате.

Сколько сейчас занимает времени рефинансирование ипотеки

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

2 дня Банк рассматривает вашу онлайн-заявку
2-3 дня Собираете документы на недвижимость
3-5 дней Банк рассматривает документы на недвижимость
1-3 дня Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку
2-10 дней Росреестр снимает обременение с жилья
8-10 дней Росреестр регистрирует ипотеку
Читайте так же:  Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году

При весомых плюсах есть и подводные камни, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.

  1. Увеличивается срок кредитования. А это может увеличить переплату по кредиту относительно предыдущего займа.
  2. При рефинансировании ипотеки необходима дополнительная оплата справок, комиссий за перечисление долга, оплата договоров, заключаемых с поручителями.
  3. Исчезает возможность компенсирования процентов и имущественного вычета с налоговых организаций.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк выдвигает конкретные требования к ссудам, которые собираются рефинансировать.

Ссуды не должны иметь текущей просрочки по платежам, а также просрочки платежей в текущем году, срок действующей ипотеки на момент подачи заявления на перекредитование должен быть не менее полугода, а время до окончания кредитования должен превышать срок 3 месяцев.

Условия

  • валюта кредитования только российские рубли;
  • срок получаемого кредита не может быть больше 30 лет;
  • минимальная сумма займа свыше 300 тысяч рублей;
  • предельные суммы на иные цели (до 7 миллионов на действующую ипотеку, не более 1,5 млн. рублей на погашение других займов и сумма, выделенная на личные нужды не может быть более одного миллиона рублей).

Максимальная сумма получаемой ссуды не может быть больше, чем 80% оцениваемой стоимости недвижимости, которую предоставляют оценочные компании, а также превышать сумму остатков по рефинансируемым ссудам и сумму, запрошенную для личного пользования. Логично, что максимальная сумма напрямую зависит от ваших доходов. Для увеличения размера получаемого кредита можно использовать совокупный доход, т.е. учитывать заработную плату ближайших родственников (супруг/супруга, родители кредитополучателя и т.д.).

Рефинансирование ипотеки в ВТБ в 2021 году

На сегодняшний день банк проводит перекредитование ипотечных выплат других организаций в рублях.

Нужно учитывать, что в разных регионах и городах кредитные суммы различны.

  1. Жители Московской и Ленинградской области, а также Москвы и Санкт-Петербурга, выдают кредит до 30 млн в рублях.
  2. В Красноярске, Ростове-на-Дону, Владивостоке, Новосибирске, Казань, Екатеринбург, Тюмень, Сочи, заемщики получат не более 15 млн.
  3. В остальных городах — до 10 млн.
  • Займ не может составлять больше 80% недвижимости, идущей под залог. Причём если рассматривается заявка на два документа, то цифра снижается до 50%.
  • При наличии всех необходимых документов, займ может выдаваться на довольно длительное время — до 30 лет. Заявка по двум кредитам — до 20 лет.
  • Удобно и то, что перекредитуют ипотеку, не взимая оплату за оформление. Даже досрочно погасить долг можно без каких-либо препятствий и штрафных санкций.

Одобрить рефинансирование ВТБ может не всем, существуют определённые условия:

  1. Возрастной диапазон от 22 лет до 60 у женщин и 65 у мужчин. Максимальное значение учитывают на момент полной выплаты долга.
  2. Регистрация и проживание на территории России, в регионе с действующим отделением банка.
  3. Постоянная работа с высокой зарплатой и общим стажем не менее 1 года. Работа на последнем месте — не менее полугода.
  4. Банк ВТБ рефинансирование ипотеки других банков, одобрит только, если со дня оформления договора прошло не меньше 6 месяцев. До окончания выплат должно остаться не менее 3 месяцев.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2021 году

Газпромбанк готов рефинансировать только ипотечные кредиты выданные в других кредитных организациях. При этом есть возможность получить дополнительные денежные средства для погашения любых потребительских кредитов или на личные цели в размере, не превышающем 30% от остатка задолженности по ипотечному договору. Выдаются они только после подтверждения передача залогового имущества в пользу Газпромбанка. Рефинансировать можно как уже готовое жилье, так и находящиеся на этапе строительства.

Условия рефинансирования ипотеки:

  • Фиксированная базовая процентная ставка — 8,3% годовых.
  • Срок кредитования — от 1 года до 30 лет для строящегося жилья и от 3,5 года до 30 лет для всех иных случаев
  • Сумма рефинансирования — от 100 000 ₽, но не менее 15% от стоимости недвижимости, до 45 000 000 ₽, но не более 80% цены жилья, находящегося на этапе строительства, и 90% уже готового объекта.

К заемщикам Газпромбанк предъявляет следующие требования:

  1. Гражданин РФ с постоянное регистрацией в регионе присутствия банка.
  2. Возраст от 20 до 65 лет (на дату погашения ипотечного кредита).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев при общем более 1 года.

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *