В 2021 году он входит в топ-10 банков России по кредитованию населения, занимая 2 место после СберБанка. Поэтому банк ВТБ — это один из банков куда стоит обратиться для получения или рефинансирования кредита в 2021 году на выгодных условиях.
Кредиты в банке ВТБ
В 2021 году кредит на любые нужды потенциальный клиент может получить на следующих условиях:
- сумма – от 50 тыс. до 5 млн. руб.;
- ставки по кредитам в ВТБ банке в Москве – 0.10 — 21.90%;
- доступны автокредиты, ипотека, потребительский кредит наличными, для бизнеса;
- для оформления не нужны справки, сумму переплаты рассчитывает кредитный калькулятор в Москве.
Обратите внимание, что даже если вы работаете в Москве, а прописаны в другом городе, то обратиться можно в любое удобное отделение.
Банк предлагает несколько кредитных программ для физических лиц, различающихся по статусу клиента и процентным ставкам:
- для неработающих пенсионеров, включая военных — под 12,2-19,2 %;
- для держателей Мультикарты ВТБ — от 7,9 %;
- для клиентов, имеющих зарплатный счет в банке — от 10,9 %;
- для всех остальных — от 11,2 %.
Для каждой категории заемщиков кредитная организация устанавливает определенную сумму и максимальный срок действия договора. Владельцы зарплатных карт ВТБ пользуются целым рядом привилегий, в том числе льготными условиями получения денежных средств.
Потребительский кредит в банке ВТБ в 2021 году
Банк ВТБ к 2021 году обновил ставки по кредитам наличными. Сравним проценты и условия потребительских займов для физических лиц, зарплатных клиентов и пенсионеров. Рассмотрим кто и как может получить деньги, какие для этого нужны документы.
Потребительский займ наличными в ВТБ сегодня могут взять граждане России, имеющие постоянную регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Требуется также иметь трудовой стаж не менее 1 года (требований по стажу на последнем месте работы нет).
Кроме этого среднемесячный официальный доход заемщика должен составлять не менее 15 000 рублей в месяц.
Подать заявку на кредит наличными можно и тем, кто работает без трудовой книжки или договора. Но сумма займа в этом случае будет ограничена 500 000 рублями. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты в банке ВТБ сегодня не предоставляются.
Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.
Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.
«Нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».
Снизить ПДН и повысить вероятность одобрения можно двумя способами:
- Если планируете взять кредит на крупную сумму, постарайтесь максимально погасить ваши другие кредиты. Откажитесь в том числе и от кредитных карт, поскольку их лимит тоже учтут вам в минус.
- Покажите максимально свои доходы, в том числе неочевидные. Например, договор сдачи квартиры в аренду сроком на год или другие. Если, конечно, они у вас есть.
Кредиты ВТБ для физических лиц в 2021 году: проценты и условия
Потребительский кредит ВТБ: базовые условия
На базовых или стандартных условиях деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы». То есть те, кто не получает зарплату на карточку ВТБ. Банк ничего не знает об их финансовой дисциплине и возможностях, а потому выдает меньшую сумму и на более короткий срок, чем для зарплатных клиентов. Но все же этих денег должно хватить на потребительские расходы.
Условия
| Срок | до 5 лет. |
| Сумма | 50 000 — 3 млн руб. |
Процентные ставки
Без Мультикарты ВТБ
| Сумма, ₽ | Со страховкой | Без страховки |
| до 300 000 | 7,9 – 17,9% | 11,9 – 21,9% |
| от 300 000 до 1 млн | 7,9 – 14,2% | 11,9 – 17,6% |
| от 1 млн | 6,9 – 12,2% | 10,9 – 16,2% |
Кредит ВТБ наличными для зарплатных клиентов
Держатели зарплатных карт ВТБ могут получить больше денег, чем клиенты с улицы, и на более длительный срок. Процентные ставки для них сегодня более выгодные.
| Срок | до 7 лет. |
| Сумма | 50 000 — 5 млн руб. |
Процентные ставки
Без Мультикарты ВТБ
| Сумма, ₽ | Со страховкой | Без страховки |
| до 300 000 | 6,4 – 13,2% | 10,4 – 17,2% |
| от 300 000 до 1 млн | 6,4 – 13,2% | 10,4 – 17,2% |
| от 1 млн | 6,4 – 12,2% | 10,4 – 16,2% |
Кредит ВТБ для неработающих пенсионеров
Эта программа предназначена для потребительского кредитования неработающих пенсионеров, в том числе военных.
- Неработающие пенсионеры могут получить сумму до 500 000 рублей на срок от 6 мес. до 3 лет.
- Военные — до 800 000 рублей на срок от 6 мес. до 5 лет.
Кредитный калькулятор
Онлайн калькулятор поможет рассчитать ежемесячный платеж и переплату в зависимости от суммы, сроку и процентной ставки потребительского кредита.
Кредит
Как получить скидку по кредиту ВТБ
В том случае, если вы планируете занимать деньги в ВТБ или уже оформили потребительский кредит в этом банке, то нелишне будет знать о том, как получить весомую скидку к процентной ставке.
Если оформить дебетовую Мультикарту ВТБ и подключить опцию «Заемщик», то можно каждый месяц экономить на платежах по займу.
Что ж, если банк сегодня дает такую возможность, так почему бы ей не воспользоваться? Далее Top-RF.ru расскажет, как это сделать.
Как снизить ставку по кредиту с Мультикартой ВТБ
Сделать это довольно просто.
- Первым делом надо оформить Мультикарту ВТБ.
- Затем подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону.
- После этого расплачивайтесь картой в магазинах на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.
Скидка составит: — 1% к процентной ставке по кредиту наличными.
Скидка начисляется на бонусный счет бонусными рублями
Затем бонусные рубли можно обменять на обычные рубли, товары и сертификаты из каталога или путешествия.
Надо ли платить страховку при оформлении кредита ВТБ
Конечно, при оформлении кредита вам предложат заключить договор страхования. Но вы имеете право отказаться.
В банке ВТБ утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита.
Правда, практика такова, что процентная ставка по кредиту без страховки может быть выше.
Какие бонусы есть у ВТБ для заемщиков?
При оформлении потребительского кредита в банке ВТБ можно подключить дополнительные услуги.
Льготный платеж. Услуга «Льготный платеж» позволит снизить размер первых платежей (до 3-х шт.), которые будут состоять только из процентов по кредиту без основного долга. Услуга предоставляется бесплатно.
Кредитные каникулы. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет пропустить один любой платеж каждые полгода (не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позднее 3 месяцев до окончания кредита). Пропущенный платеж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Услуга предоставляется бесплатно.
Заемные средства стоит брать на необходимые нужды. Кредиты могут помочь для покупок первостепенной важности, в решении проблем со здоровьем и оплаты образования. Но трат, которые не по карману и станут бременем для семейного бюджета, следует избегать, считает директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин. Когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах, говорит он.
Подводя итоги
Банк ВТБ сегодня занимает второе место после Сбербанка по объемам займов, выданных населению. Это говорит о том, что услуги потребительского кредитования очень востребованы. Способствует этому целый ряд причин.
В первую очередь, пожалуй, это широкая сеть региональных отделений банка. Обращение за деньгами в ВТБ для населения России также привычно, как и в СБ РФ.
Популярности кредитов банка способствует также простые и понятные условия, а также сравнительно низкие процентные ставки.
Ранее ВТБ позиционировал себя как банк для влиятельных людей, принимающих решения. Но сегодня в линейке кредитов есть специально предложение для неработающих пенсионеров, что делает ВТБ более демократичным.
Как получить кредит в ВТБ в 2021 году
- Рассчитать нужную сумму используя, калькулятор.
- Заполнить заявку онлайн (образец прилагается) и подать её.
- Ожидать 15 мин, по истечению которых придет ответ.
- Сотрудник банка может попросить документы, что будут иметь Ваши личные данные, а также свидетельствовать о том, что Вы сможете выплатить взятые в заем деньги.
- Далее банк проверяет документы.
- Потом следует уже непосредственный ответ: положительный или отрицательный.
- Если решение положительное, то наличные выдают лично заемщику, или же по желанию, на карту.
Документы для зарплатных клиентов ВТБ
- Паспорт РФ
- Номер СНИЛС
Документы для других заёмщиков
- Паспорт РФ
- Номер СНИЛС
- Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года) на ваш выбор:
- – Справка по форме 2-НДФЛ
– Справка по форме банка, заверенная печатью организации работодателя - Подтверждение занятости, если сумма кредита превышает 500 тыс. руб:
- – Заверенная копия трудовой книжки или трудового договора
– Выписка из электронной трудовой книжки. Формируется клиентом на сайте www.gosuslugi.ru или www.pfrf.ru или предоставляется на бумажном носителе
Документы для неработающих пенсионеров, включая военных
- При получении пенсии в ВТБ:
- Паспорт РФ
- Если пенсия не поступает на счет в ВТБ:
- Паспорт РФ
- Документ, подтверждающий пенсионный статус
- Документ, подтверждающий размер пенсии
- Дополнительно для всех:
- Реквизиты счёта в другом банке для погашения кредита
- Распечатывать не обязательно, можно показать на экране телефона, например, в приложении другого банка
