Выгодные потребительские кредиты в 2021 году

Потребительский кредит — это займ, предоставляемый непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования, но и для прочих покупок.

В 2021 году потребительские кредиты выдаются в нескольких формах:

1. Рассрочка платежа при покупки товара
2. Предоставление банковской ссуды наличными на потребительские цели
3. Предоставление кредитной карты

При этом самый высокий процент имеют кредиты выданные наличными, так же высокий процент имею и кредитные карты, но в большинстве случаем про оплате кредитными картами предоставляется беспроцентный период погашения кредита.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Самый выгодный потребительский кредит в 2021 году — это предоставление рассрочки на товар. Главное не допускать просрочек платежей.

Рассрочка — это форма товарного кредита, при котором процентная ставка компенсируется ритейлером. Таким образом, клиент выплачивает стоимость приобретённого товара без переплаты равными платежами в период действия рассрочки. И поскольку рассрочка оформляется в виде кредитного договора, информация о том, как он выплачивался, передаётся в БКИ.

Потребительский кредит с самым низким процентом годовых

Получить кредит наличными можно несколькими способами:

1. Экспресс-кредитование по одному или двум документам. Заявку рассматривают за несколько минут. Банк требует от заемщика минимальный набор документов. Обычно заемщик предъявляет только паспорт. Но могут запросить и второй документ: водительские права, пенсионное удостоверение или загранпаспорт. Экспресс-кредитование более рискованно для банка, так как клиент предоставляет минимум информации и подтверждений своей платежеспособности. Поэтому банки устанавливают повышенные процентные ставки. Чаще всего заемщики берут такие займы, если им очень срочно нужны деньги. Когда время есть, выгоднее оформить потребительский кредит.
2. Классический кредит в банке с низкой процентной ставкой. Заявку при таком виде кредитования рассматривают дольше. Из документов понадобится справка об официальном трудоустройстве и размере заработка. Если клиент получает заработную плату на карту того банка, в котором хочет оформить кредит, документы о доходе можно не предъявлять. Заемщик должен убедить кредитора в платежеспособности, тогда ему одобрят более низкую процентную ставку.

Банки выдают деньги под залог имущества или без него. С обеспечением могут утвердить более низкую процентную ставку, так как риски кредитора минимальные. Если клиенту нужна очень крупная сумма, поможет привлечение поручителей и созаемщиков.

Где взять кредит под низкий процент

Вероятность одобрения кредита с самой низкой ставкой возрастает, если вы:

Для того чтобы оформить кредит с низкой процентной ставкой:

1. На сайте банка заполните анкету-заявление и направить на рассмотрение.
2. Дождаться решения банка.
3. В офисе банка подписать договор и получить деньги.

Банки с самым низким процентом по кредиту

Низкие процентные ставки предлагают многие российские банки, в рейтинге собраны 10 самых популярных программ:

Все условия кредитов наличными и процентные взяты с официальных сайтов банков.

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма	Максимальный срок
Уралсиб	5.5%	3 млн рублей	7 лет
Газпромбанк	5.9%	5 млн рублей	7 лет
ВТБ	6.4%	5 млн рублей	7 лет
УБРиР	6.3%	5 млн рублей	10 лет
Альфа-банк	6.5%	5 млн рублей	5 лет
Сити банк	6.5%	5 млн рублей	5 лет
Росбанк	6.5%	3 млн рублей	7 лет
Хоум Кредит Банк	7.9%	3 млн рублей	7 лет
Райффайзенбанк	7.99%	2 млн рублей	5 лет

В таблице указана минимальная процентная ставка, которую могут установить заемщику, но в большинстве компаний разница между наименьшим и наибольшим значением достигает 5-15%. Поэтому ставка, которую в итоге утвердят одному и тому же клиенту в Уралсибе и Райффайзенбанке, может оказаться одинаковой.

Кредит наличными в банке Уралсиб

Условия наличного кредита с минимальной ставкой в банке Уралсиб:

1. Процентная ставка – от 5,5% годовых.
2. Период кредитования – минимум 13 месяцев, максимум 7 лет.
3. Наименьшая сумма кредита – 100 тыс. рублей, наибольшая – 3 млн рублей.

Банк выдает деньги только в российских рублях.

Требования к заемщикам:

Если оформляете заявку на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится паспорт и водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или документ, который подтверждает доход. При оформлении займа на сумму от 300 тыс. рублей нужен паспорт, документ с подтверждением дохода за полгода, выписка из Пенсионного Фонда России для пенсионеров.

Преимущества	Недостатки
Большая возможная сумма на длительный срок под низкий процент	При отказе от страховки банк повышает процентную ставку по кредиту на 11,4%
Могут оформить даже пенсионеры	Доступен только гражданам старше 23 лет

Оформить заявку на кредит наличными можно на официальном сайте банка Уралсиб.

Кредит наличными в Газпромбанке

Одну из самых низких ставок по кредиту готовы одобрить в Газпромбанке. Основные условия:

1. Процентная ставка по займу – 5,9% при сумме займа от 1,5 до 5 млн рублей. При кредите от 300 тыс. рублей до 1,5 млн – 8,9%. От 100 до 299 999 рублей – процентная ставка 9,9%.
2. Наименьшая сумма кредита – 100 тыс. рублей. Наибольшая – 5 млн рублей.
3. Период кредитования: минимум 13 месяцев, максимум 7 лет. В зависимости от категории заемщика срок кредита может быть уменьшен до 5 лет.

Кредит выдают только в российских рублях. Цель кредита не важна, заемщик может решить самостоятельно, на что он потратит полученные деньги.

Требования к заемщику:

Из документов для оформления займа понадобится паспорт РФ, документ, который подтвердит доход, и копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если заемщик получает зарплату на карту Газпромбанка, ему понадобится только паспорт.

Преимущества	Недостатки
Крупная сумма кредита по низкой процентной ставке без залога и поручителей	При отказе от страховки процентная ставка повышается на 6-7% в зависимости от категории заемщика
Можно не подтверждать доход, но тогда сумма кредита уменьшится до 300 тыс. рублей	Максимальный срок кредитования в 7 лет доступен только зарплатным клиентам, для остальных – 5 лет

Оформить кредит через онлайн банк могут только клиенты банка, остальным понадобится обратиться в офис компании.

Кредит наличными в ВТБ

Условия от ВТБ:

1. Процентная ставка для зарплатных клиентов – от 6,4% до 13,2%, для остальных клиентов – от 6,9% до 17,9%. При отказе от страховки повышение ставки на 5,5% от базовой. Разницу между возможной минимальной и максимальной ставкой надо учесть при подаче заявки.
2. Ограничения по сумме – от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей для зарплатных клиентов, от 50 тыс. до 3 млн рублей для остальных клиентов.
3. Период кредитования – от полугода до 7 лет для зарплатных клиентов, от полугода до 5 лет для остальных клиентов.

Требования к заемщику в ВТБ:

Валюта кредита в ВТБ – российские рубли. Возраст заемщика от 21 года до 70 лет на дату завершения выплат по кредиту. Чтобы получить деньги, заполните заявку онлайн на сайте и дождитесь решения банка. Подготовьте необходимые документы и приходите в офис для подписания договора. Выберите дату платежа, которая будет удобна вам, и получите заемные деньги.

Преимущества	Недостатки
Крупная сумма без залога и поручителей	Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Можно пропустить один платеж раз в полгода по кредиту без начисления штрафов. При этом нужно предварительно уведомить банк	Наиболее выгодные условия по кредиту доступны только для зарплатных клиентов
Можно самостоятельно выбрать дату платежа с привязкой, например, к дате выплаты пенсии или получения зарплаты	Заявку рассматривают от 5 дней

Если сумма займа превышает полмиллиона рублей, из документов при оформлении понадобятся:

1. паспорт РФ;
2. СНИЛС;
3. документ, подтверждающий заработок;
4. заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки,

Зарплатным клиентам для получения кредита наличными под низкий процент нужен только паспорт и СНИЛС.

Кредит на любые цели в УБРИР

В Уральском Банке Реконструкции и Развития выдают кредиты наличными на любые цели на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 6,3% до 16,8% со страховкой жизни и здоровья заемщика. Без страховки – от 11,3% до 21,8%. Разница между ставками 6,3% и 21,8% в 15,5%, что надо учитывать при отборе наиболее выгодного кредита.
2. Минимальная сумма кредита – 14 999 рублей. Максимальная сумма – 5 млн рублей.
3. Срок кредитования – от 3 до 10 лет. Максимальный срок при кредитовании для сумм от 300 тыс. рублей.

Требования, которые банк предъявляет к заемщику:

Для оформления кредита понадобится паспорт РФ, справка о заработной плате или выписка из Пенсионного Фонда.

Преимущества	Недостатки
Кредит могут оформить даже индивидуальные предприниматели	При сумме займа от 1,5 млн рублей обязательно предъявлять выписку из ПФР
Кредитную сумму могут доставить заемщику по указанному адресу	Для индивидуальных предпринимателей процентные ставки выше
Широкий возрастной диапазон от 19 до 75 лет	Минимальную процентную ставку утверждают только зарплатным клиентам и при оформлении страховки

Оформить заявку на кредит и доставку денег можно на официальном сайте банка УБРИР. Отказ от страховки не влияет на одобрение заявки по кредиту.

Кредит в Альфа-банке

Кредит с низкой процентной ставкой в Альфа-банке выдают на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 6,5% до 19,99%.
2. Период кредитования – от 1 до 5 лет.
3. Минимальная заемная сумма – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Можно оформить заявку и получить в отделении банка или онлайн на официальном сайте. При этом курьер доставит договор и деньги по кредиту по адресу, указанному заемщиком.

Требования, которые Альфа-банк предъявляет к заемщикам:

1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный не ограничен и устанавливается в индивидуальном порядке.
2. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте.
3. Наличие гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации в регионе присутствия банка.
4. Стабильный ежемесячный доход от 10 тыс. рублей.

Из документов для оформления понадобится паспорт РФ и второй документ на выбор:

1. загранпаспорт;
2. удостоверение водителя;
3. ИНН или СНИЛС.

При сумме займа от 300 тыс. рублей нужна справка 2-НДФЛ или по форме банка. Если оформляете кредит на сумму больше 400 тыс. рублей, дополнительно понадобится один из документов:

Преимущества	Недостатки
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа	При отказе от страхования процентная ставка повышается
Можно не подтверждать доход, если требуется маленькая сумма	Минимальная процентная ставка и максимально доступная сумма действует только для зарплатных клиентов и при оформлении страховки
Погашать кредит можно любым удобным способом, который указан на сайте банка, без уплаты комиссии	Большой разбег между минимальной и максимальной процентной ставкой, которую могут одобрить заемщику, что усложняет процесс оценки выгоды

От даты оформления до первой выплаты по кредиту, оформленному в Альфа-банке 45 дней. Кредит не смогут получить индивидуальные предприниматели их работники.

Потребительский кредит наличными в Сити-банк

Условия кредитования под минимальную процентную ставку в Сити-банке:

1. Процентная ставка – от 6,5%. Индивидуальная утвержденная ставка зависит от итоговой оценки потенциального заемщика, которую проведет банк, и может достигать уровня 17,6%.
2. Минимальный период кредитования – 1 год, максимальный – 5 лет.
3. Наименьшая сумма займа – 100 тыс. рублей, наибольший размер кредита – 1 млн рублей для новых клиентов и 5 млн рублей для действующих клиентов Сити-банка.

Возможно оформление кредита у выездного специалиста.

Требования к заемщикам:

Преимущества	Недостатки
Оформление договора с помощью выездного специалиста	Условия по минимальному доходу смогут выполнить не все потенциальные заемщики
Не нужен залог и подтверждение использования средств	Оформляют не во всех городах РФ

Предварительное решение по онлайн-заявке приходит в тот же день. Дополнительное требование Сити-банка по наличию мобильного и рабочего телефона.

Кредит наличными в Росбанке

Условия по кредиту наличными в Росбанке:

1. Процентная ставка от 5,9% до 13,9%. Без страхования жизни — 11,9-20,9%.
2. Период кредитования – от 13 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов и от 13 месяцев до 5 лет для остальных заемщиков.
3. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.

Требования к клиенту:

При оформлении заявки от 400 000 рублей, если доход подтвержден не справкой 2-НДФЛ, потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Преимущества	Недостатки
Большая сумма кредита на длительный срок без залога и поручителей	Наличие регистрации в регионе, в котором заемщик берет кредит
Низкая ставка на продолжительный срок	Повышение ставки при отказе от страховки

Подать заявку на кредит под низкую процентную ставку в Росбанке можно дистанционно. Заемщики могут выбрать дату платежа при заключении договора.

Кредит наличными под низкий процент в Хоум Кредит Банке

Кредит наличными с низкой годовой ставкой в Хоум Кредит Банке выдают на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 7,9% до 23,5%. Значительная разница между минимальной и максимальной ставкой.
2. Наименьшая сумма кредита – 10 тыс. рублей, наибольшая – 3 млн рублей.
3. Период кредитования – от 15 месяцев до 7 лет.

Валюта кредита – только российские рубли.

Требования Хоум Кредит Банка к потенциальным заемщикам:

1. возраст от 18 лет на дату подачи заявки до 70 лет на момент окончания выплат;
2. гражданство России;
3. постоянная регистрация на территории РФ;
4. положительная кредитная история;
5. постоянный источник дохода;
6. стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Кроме паспорта гражданина РФ потребуется документ, который подтвердит доход:

Банк может запросить дополнительные документы при необходимости.

Преимущества	Недостатки
Для оформления кредита под низкий процент не нужны созаемщики, поручители или залоговое имущество	Клиентам с нарушениями в кредитной истории сложно получить одобрение кредита
Кредитные средства могут отправить на карту любого банка, комиссию с заемщика не снимут	При отказе от страхования процентная ставка выше
Банк предлагает разные способы подтверждения дохода	Подать и подписать документы онлайн могут только действующие клиенты банка. Новым заемщикам придется посетить отделение лично

Подать заявку на оформление кредита наличными с низкой процентной ставкой можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка.

Потребительский кредит в Райффайзенбанке

Тарифы от Райффайзенбанка:

1. Процентная ставка с подключением финансовой защиты – 8,99-12,99%. Процентная ставка без финансовой защиты – 12,99-17,99%. Для зарплатных клиентов предусмотрена самая низкая процентная ставка – 7,99% годовых.
2. Период кредитования – минимум 13 месяцев, максимум 5 лет.
3. Наименьшая сумма займа – 90 тыс. рублей, наибольшая возможная сумма по кредиту — 2 млн рублей.

Требования к заемщику:

Если берете кредит на сумму до 1 млн рублей, понадобится только паспорт РФ и один из документов с подтверждением дохода: справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР или справка 3-НДФЛ. Если берете кредит на сумму от 1 млн рублей подтвердите официальное трудоустройство.

Преимущества	Недостатки
Большая сумма кредита под небольшой процент без залога и поручителей	Самые выгодные условия для зарплатных клиентов банка
Оформить кредит можно дистанционно	Максимальная сумма кредита наличными меньше для жителей регионов

Оформить можно лично в офисах Райффайзенбанка или вызвать специалиста по адресу. Деньги выдают наличными или зачисляют на карту.

Кредитный калькулятор

Рассчитайте ежемесячные платежи по потребительским кредитам.

Способы снижения процентной ставки по кредиту наличными

Процентную ставку, сумму кредита и срок определяют индивидуально для каждого заемщика. Чтобы снизить процент, воспользуйтесь такими рекомендациями:

1. Обращайтесь за кредитом в тот банк, с которым уже сотрудничаете на протяжении какого-то времени. «Своим» клиентам банки предлагают более выгодные условия по кредиту. Особенно это касается тех, кто получает на карту банка зарплату, пенсию и другие регулярные выплаты. Также на сниженную процентную ставку и более лояльные условия могут рассчитывать клиенты, у которых в том же банке открыт вклад, ИИС, ОМС или оформлена сейфовая ячейка.
2. Изучайте программы кредитования в разных кредитных учреждениях. Не обязательно подавать заявки и оформлять кредиты сразу в нескольких банках. А вот сравнить условия и выбрать наиболее выгодный кредит с низкой процентной ставкой лучше самому.
3. Подтверждайте свою финансовую обеспеченность большим количеством документов. К таким клиентам у банка больше доверия, поэтому процентная ставка будет ниже.
4. Привлекайте поручителей или оформляйте залоговое имущество. Наличие созаемщиков тоже может повлиять на снижение процентной ставки по кредиту.

Учитывайте, что банки охотнее сотрудничают с клиентами, у которых высокий доход и длительный стаж работы. Наиболее добросовестными и «выгодными» клиентами банки считают граждан от 24 до 45 лет с официальным трудоустройством и стабильной заработной платой.

Пенсионерам и восемнадцатилетним заемщикам чаще отказывают в кредитовании или им утверждают менее привлекательные условия. Так банки снижают риски, связанные с сотрудничеством с этими категориями клиентов.