Рейтинг банков России по надежности на 2020 год

Рейтинг банков по надежности — это показатель текущего и будущего финансового состояния учреждения, который определяется анализом финансовой отчётности, а также многими другими факторами.

В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).

Уровни надёжности разделяют на:

  • максимальный,
  • высокий,
  • выше среднего,
  • спекулятивный,
  • высокоспекулятивный,
  • уровень риска,
  • экстремально спекулятивный,
  • преддефолтный,
  • дефолт.

Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.

Поэтому с целью сохранения своих денег и прибыли по депозиту, вкладчики активно интересуются рейтингом банков России в 2020 году, касающегося надежности вкладов.

К началу 2020 года в России осталось 402 банка, из них у 266 — универсальная лицензия. В 2019-м ЦБ отозвал 31 лицензию, что стало минимальным числом с момента начала зачистки банковского сектора в 2013 году: в 2014 году, например, лицензии лишился 71 банк, в 2018-м — 67.

Рейтинг надежности банков на 2020 год

Под критерием надежности подразумевают способность банка выполнять взятые перед кредиторами обязательства, сохранять и приумножать личные финансы, доверенные финансовому учреждению вкладчиками.

О надежности банка судят по таким его показателям:

Динамика активов О финансовых трудностях банка свидетельствует такое положение дел, которое привело к сокращению ее активов или уменьшению отдельных их статей более чем на четверть.
Ликвидность/выполнение принятых на себя обязательств Финансово-экономические показатели работы банка анализируются за последний год работы. Это позволяет оценить финансовую устойчивость и платежеспособность кредитного учреждения.
Доходность Показатели прибыльности должны характеризовать или положительные темпы работы банка, или их значения должны быть стабильными.
Зависимость банка от привлеченных средств Если доля привлеченных депозитов в кредитном портфеле банка небольшая, то это характеризует учреждение с положительной стороны.
Доля инвестиций в ценные бумаги Как правило, большое количество инвестиций в ценные бумаги снижает их качество. Это связано с тем, что ценные бумаги являются малоликвидными вложениями.
Процентные ставки по вложениям Ставки по депозитам не должны превышать средний уровень цен, сформировавшихся на рынке.

Помимо данных, перечисленных в таблице, во внимание следует принять состав учредителей, время работы на рынке, отзывы других клиентов и присутствие гарантийного обеспечения.

На основании анализа этих критериев сформирован рейтинг самых надежных банков России в 2020 году.

Стабильность рентабельности или ее увеличение, как и приближенность процентной ставки по депозитам к средней по стране говорит о высокой надежности и стабильности функционирования банковской структуры.

Составлять рейтинги надежности могут многие агентства и печатные издания. Формируются списки надежных учреждений по одним и тем же показателям.

Нас интересует надёжные банки России для вкладов по списку ЦБ в 2020 году.

Рейтинг банков по надежности по данным центробанка на 2020 год

В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.

Позиция Банк
1 Сбербанк России
2 ВТБ
3 Газпромбанк
4 Национальный Клиринговый Центр
5 Россельхозбанк
6 Альфа-Банк
7 Московский Кредитный Банк
8 Национальный Банк «Траст»
9 Банк «ФК Открытие»
10 Промсвязьбанк
11 ЮниКредит Банк
12 Райффайзенбанк
13 Россия
14 Росбанк
15 Совкомбанк
16 Банк «Санкт-Петербург»
17 Всероссийский Банк Развития Регионов
18 Бинбанк
19 Московский Областной Банк

ЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.

Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов.

Самые надёжные банки России в 2020 году

В список самых надежных участников рейтинга Forbes вошли «дочки» иностранных кредитных организаций и крупнейшие российские банки. Возглавил рейтинг-2020 Райффайзенбанк. В тройку лидеров также вошли ЮниКредит Банк и Росбанк. Все они — «дочки» иностранных банков. В топ-пятерке после них оказались Сбербанк и ВТБ.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA

Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Достаточность капитала, % Доля вкладов в пассивах, %
1 РАЙФФАЙЗЕНБАНК BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1275642 13,7% 37,1%
2 ЮНИКРЕДИТБАНК BBB (Fitch), BBB- (S&P), ААА (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1208258 17,8% 21,8%
3 РОСБАНК BBB (Fitch), Baa3 (Moody’s), AAA (АКРА), ruAAA (Эксперт РА) 1207045 13,0% 25,9%
4 СБЕРБАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА), Baa3 (Moody’s) 27711969 14,5% 48,39%
5 СИТИБАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 559887 14,2% 25,5%
6 ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) BBB (Fitch), ААА (АКРА) 184127 38,6% 1,1%
7 НОРДЕА BBB (Fitch), ААА (АКРА) 116407 52,7% 0,3%
8 ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 82465 22,6% н/д
9 СЭБ БАНК BBB (Fitch), ААА (АКРА) 48423 61,3% 0,0%
10 БЭНК ОФ ЧАЙНА BBB (Fitch), ruАА (Эксперт РА) 43180 34,1% 5,5%
11 ВТБ BBB- (S&P), Baa3 (Moody’s), ruAAA (Эксперт РА) 13869 658 11,2% 31,7%
12 ГАЗПРОМБАНК BBB- (Fitch), BB+ (S&P), Ba1 (Moody’s), АА+ (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА) 6288988 11,9% 18,5%
13 РОССЕЛЬХОЗБАНК BBB- (Fitch), Ba1 (Moody’s), АА (АКРА) 3256437 15,1% 36,5%
14 БАНК ИНТЕЗА BBB- (Fitch), ruA (Эксперт РА) 64167 15,9% 24,0%
15 КРЕДИ АГРИКОЛЬ BBB- (Fitch), AAA (АКРА) 45451 46,6% н/д
16 РУСФИНАНСБАНК AAA (АКРА), Ba1 (Moody’s) 158622 12,7% 2,2%
17 РН БАНК AAA (АКРА), BB+ (S&P) 108123 15,8% 2,4%
18 ДОЙЧЕ БАНК AAA (АКРА) 118358 26,8% н/д
19 ТОЙОТА БАНК AAA (АКРА) 76536 15,5% 2,0%
20 КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) AAA (АКРА) 58740 24,0% н/д
21 МИДЗУХО БАНК (МОСКВА) AAA (АКРА) 57345 54,4% 58,7%
22 ЭМ-Ю-ЭФ-ДЖИ БАНК (ЕВРАЗИЯ) AAA (АКРА) 50275 132,6% 50,2%
23 ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС AAA (АКРА) 46282 35,3% н/д
24 БНП ПАРИБА БАНК AAA (АКРА) 43019 50,3% н/д
25 ДЖ.П МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ AAA (АКРА) 32196 90,0% н/д

В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Читайте так же:  Меры поддержки многодетных семей в 2021 году
Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Достаточность капитала, % Доля вкладов в пассивах, %
26 АЛЬФА-БАНК BB+ (Fitch), BB+(S&P), Ba1 (Moody’s), AA+ (АКРА), ruAA (Эксперт РА) 3614253 12,7% 33,8%
27 СОВКОМБАНК BB+ (Fitch), BB (S&P), Ba2 (Moody’s), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) 1154681 13,0% 37,9%
28 ОТП БАНК BB+ (Fitch), A+ (АКРА), ruA (Эксперт РА) 146346 13,7% 44,8%
29 БАНК ВОЗРОЖДЕНИЕ Ba1 (Moody’s), A-(АКРА), ruA- (Эксперт РА) 248241 12,4% 63,0%
30 РОСЭКСИМБАНК Ba1 (Moody’s), ruAA (Эксперт РА) 141834 30,6% н/д
31 МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК BB (Fitch), BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA (Эксперт РА) 2436741 17,0% 19,5%
32 МСП БАНК Ba2 (Moody’s), BB- (S&P), A+ (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) 116416 19,2% 0,0%
33 ТИНЬКОФФ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), А(АКРА), ruA (Эксперт РА) 555156 12,1% 61,1%
34 БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) 673535 14,8% 35,5%
35 БАНК ДОМ.РФ BB (Fitch), BBB (АКРА), ruA (Эксперт РА), AA-.ru (НКР) 277871 24,9% 23,0%
36 БАНК ЗЕНИТ BB (Fitch), Ba3 (Moody’s), ruA-(Эксперт РА) 238320 16,1% 47,0%
37 БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ« Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) 2351585 13,5% 38,3%
38 ВБРР Ba2 (Moody’s), AA- (АКРА), ruAA (Эксперт РА) 656223 17,3% 13,3%
39 СДМ БАНК BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА), BBB+ (АКРА) 72601 16,2% 55,9%
40 ЧЕЛИНДБАНК BB (Fitch), ruA+ (Эксперт РА) 54397 18,4% 60,2%
41 БАНК АВЕРС BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) 107872 32,0% 24,8%
42 БАНК ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ BB (Fitch), ruA- (Эксперт РА) 69250 13,0% 57,5%
43 ПРИМСОЦБАНК BB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) 63957 12,4% 56,4%
44 АБ РОССИЯ ruAA (Эксперт РА), A+ (АКРА) 959246 12,8% 12,7%
45 АЙСИБИСИ БАНК ruAA (Эксперт РА) 59733 38,0% 0,1%

Банкам следующей группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов. В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch).

Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Достаточность капитала, % Доля вкладов в пассивах, %
46 ПРОМСВЯЗЬБАНК BB- (S&P), Ba3 (Moody’s), AA (АКРА), ruAA- (Эксперт РА) 1940000 12,5% 25,0%
47 БАНК УРАЛСИБ B2 (Moody’s), BВ- (Fitch), ВВВ- (АКРА), В (S&P) 473819 11,1% 34,8%
48 НОВИКОМБАНК B- (Fitch), Ba3 (Moody’s), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) 472375 11,3% 5,8%
49 КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (Россия) BB- (Fitch), B1 (Moody’s), BBB (АКРА) 133819 11,9% 60,2%
50 ХКФ БАНК BB- (Fitch), A (АКРА), ruA- (Эксперт РА) 273169 14,1% 66,7%
51 ЦЕНТР-ИНВЕСТ Ba3 (Moody’s), А (АКРА) 119535 11,1% 66,6%
52 ЭКСПОБАНК* BB- (Fitch), ruA- (Эксперт РА) 77584 12,0% 50,0%
53 МТС БАНК BB- (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА) 179764 14,1% 55,1%
54 ЛОКО-БАНК BB- (Fitch), BBB+ (АКРА) 112494 13,8% 49,2%
55 АК БАРС B1 (Moody’s), A- (АКРА), ruA- (Эксперт РА) 575557 15,1% 21,3%
56 БАНК СОЮЗ B+ (S&P), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) 103184 13,6% 40,7%
57 МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК B1 (Moody’s), A- (АКРА) 97053 13,0% 47,0%
58 СВЯЗЬ-БАНК АА- (АКРА), ruA (Эксперт РА) 253763 22,9% 36,8%
59 ЗАПСИБКОМБАНК АА- (АКРА), ruA+ (Эксперт РА) 144812 12,2% 56,1%
60 БАНК СНГБ ruA+ (Эксперт РА) 297138 19,5% 15,0%
61 БАНК КУБ ruA+ (Эксперт РА) 33422 14,3% 65,2%

В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.

Место Банк Рейтинги Активы, млн руб Достаточность капитала, % Доля вкладов в пассивах, %
62 НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ B (S&P), B3 (Moody’s), ruBB+ (Эксперт РА) 31379 26,9% 45,1%
63 МЕТКОМБАНК B2 (Moody’s), BBB- (АКРА), ruBBB- (Эксперт РА) 72978 23,8% 23,5%
64 РЕНЕССАНС КРЕДИТ B (S&P), BBB- (АКРА) 163 284 11,7% 73,5%
65 АБСОЛЮТ БАНК B2 (Moody’s), ruBBB- (Эксперт РА) 244532 12,6% 46,2%
66 АВАНГАРД B2 (Moody’s), BB+ (АКРА) 118427 18,0% 29,2%
67 КУБАНЬ КРЕДИТ B2 (Moody’s), BB+ (АКРА) 108714 11,8% 69,0%
68 ЦЕНТРОКРЕДИТ B (S&P), ruBB+ (Эксперт РА) 107223 27,8% 3,5%
69 АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК B (Fitch), BB+ (АКРА) 98065 10,6% 54,5%
70 БАНК ПСКБ B2 (Moody’s), ruBB+ (Эксперт РА) 32475 21,3% 26,6%
71 БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ B- (S&P) 287453 10,9% 56,2%
72 УБРИР B- (S&P) 258880 10,3% 65,4%
73 ТКБ B3 (Moody’s) 163539 13,8% 40,5%
74 РНКБ БАНК A (АКРА), ruA (Эксперт РА) 213313 25,2% 38,3%
75 ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК ruA (Эксперт РА) 52370 23,1% 54,0%
76 САРОВБИЗНЕСБАНК ruA (Эксперт РА) 48781 18,1% 59,6%
77 СМП БАНК ruA- (Эксперт РА) 474697 14,5% 44,3%
78 БАНК СГБ ruA- (Эксперт РА) 58589 13,7% 30,9%

Самые надёжные банки России на 2020 год для вкладов

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом.

Сегодня многие российские граждане, имеющие сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2020 году, так и для получения прибыли.

Доверие среди постоянных вкладчиков вызывают следующие банки:

  • Сбербанк
  • Россельхозбанк
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Совкомбанк
  • Альфа-Банк
  • Банк-Хоум Кредит

Именно эти топовые банки России традиционно предоставляют наиболее высокие ставки по депозитам, при относительно низких ставках по кредитованию.

На первом месте, конечно же, Сбербанк, услугами которого пользуется практически 80% граждан Российской Федерации. По вкладам он также занимает лидирующее место с 50% населения страны.

Рекомендации специалистов вкладчикам

  1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
  2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *