1 августа в России появилась третья форма нацвалюты – цифровой рубль (ЦР). Пока его использование тестируется 13 банками, десятками магазинов и даже московским метрополитеном, но в массовый оборот цифровое ноу-хау войдет не раньше 2025 года. Оно и понятно: ЦБ дорабатывает механизм его обращения и нацелен на проработку рисков, которые могут возникнуть в ходе реализации пилотного проекта.
Но для многих граждан введение ЦР так и осталось загадкой. Не все понимают, зачем и для чего это сделано и, главное, окажется ли это полезно лично им. В этих вопросах я и предлагаю разобраться.
Почему ЦР выгоден простым россиянам?
Цифровой кошелек будет доступен через любое банковское приложение, поэтому пользоваться им будет не сложнее, чем мобильным банкингом. Но будет и приятный бонус: так как ЦР будут храниться на платформе ЦБ, они не будут привязаны к конкретному банку, поэтому конвертировать их в безналичные или наличные можно будет без комиссий и лимитов, которые банки устанавливают по своим переводам. Кроме того, цифровыми рублями можно будет расплачиваться в магазинах, причем буквально в одно касание, поэтому средства всегда будут под рукой и под большей цифровой защитой, ведь все операции будут фиксироваться в информационной системе ЦБ.
Почему ЦР выгоден бизнесу?
Предприниматели также останутся в плюсе. Использование ЦР избавит их от комиссий за банковский эквайринг, которые достигают 1,2-3%. Вместо них будет действовать тариф для бизнеса за прием оплаты цифровыми рублями, и составит он всего 0,3%. А это, кстати, даже ниже, чем при использовании СБП.
Почему ЦР полезен государству?
1 С его помощью можно как отследить, так и заранее установить конкретные пути использования бюджетных средств. Благодаря смарт-контрактам государство сможет прописать, на что и в каких количествах можно потратить целевые ассигнования. В результате бюджетные средства будут в сохранности, а простор для коррупционных схем будет серьезно уменьшен.
2 Благодаря фиксации всех операций в информационной системе ЦБ регулятор сможет не только отследить их законность и пресечь мошеннические схемы, но и предотвратить уход физ. и юрлиц от налогов.
3 Введение ЦР – способ снизить зависимость от иностранных и криптовалют, а также упростить расчеты во внешней торговле. В условиях санкций РФ столкнулась с беспрецедентным политико-экономическим давлением, которое вынудило ее увеличить количество внешнеторговых операций с использованием нацвалют дружественных стран. Но здесь возникла серьезная проблема. Многие валюты оказались неликвидными и, если можно так выразиться, легли на плечи ЦБ мертвым грузом. Так, увеличение объемов торговли с Индией привело к тому, что РФ получила такой приток рупий, что просто не знала, что с ним делать. Конвертировать рупии в рубли оказалось проблематично, а расплачиваться ими с Индией не особо выгодно, ведь мы в Нью-Дели экспортируем гораздо больше, чем импортируем.
Схожая ситуация возникла и во взаиморасчетах с Китаем. Пекин продолжает осуществлять экономические операции через систему SWIFT, от которой большинство российских банков были отключены еще в 2022 году. Отсюда перед РФ возникают дополнительные трудности, которые затягивают получение денежных средств. А развитие цифровых валют как раз и решило бы эти проблемы, ведь средства конвертировались бы в нужную валюту быстро и без промежуточных институтов.
Таким образом, развитие ЦР, на мой взгляд, шаг не только правильный, но и своевременный. Мир стоит на пороге очередного финансового кризиса, поэтому ЦБ РФ важно действовать превентивно, заранее создавая условия для минимизации экономических рисков в будущем. Налаживание взаиморасчетов в цифровых валютах – один из ключевых шагов в этом направлении. Поэтому развитие ЦР – инициатива, имеющая важное стратегическое значение, в том числе и для оздоровления отечественной экономики изнутри.