Многие считают, что самый выгодный кредит – тот, по которому установлена минимальная ставка. Это действительно так. Чем ниже процент по кредиту, тем меньшая сумма переплаты получится в итоге. Но это далеко не единственный показатель, который понадобится учесть при подаче заявки на кредит в банки России. Эксперты Выберу.ру собрали полезные советы и лайфхаки для оформления кредита на самых выгодных условиях.
Автор фото: <a href=’https://ru.freepik.com/photos/business’>Business фото создан(а) drobotdean — ru.freepik.com</a>
Как выбрать выгодный кредит в 2021 году
Критериев много, но самые значимые из них три:
- Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
- Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
- Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.
На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:
- Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
- Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.
Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.
Топ-7 выгодных кредитов в 2021 году: сравнение предложений разных банков
Эксперты Выберу.ру собрали для вас топ самых выгодных кредитов в 2021 году. Всего в списке семь программ, причем четыре из них предлагают организации из перечня системно-значимых для банковской системы России. Это ВТБ, Альфа-Банк, МКБ и Росбанк.
| Наименование банка и программы кредитования | Позиция в рейтинге банков по объему активов | Диапазон ставки по кредиту, в % | Диапазон суммы, в рублях | Срок кредитования, в месяцах |
| УралСиб «Кредит наличными» | 25 | 5,5-17,5 | 100 000 – 3 000 000 | 13-84 |
| Росбанк «Кредит наличными» | 23 | 5,9-20,9 | 50 000 – 3 000 000 | 13-84 |
| МКБ «Нецелевой кредит» | 7 | 6,0-23,6 | 50 000 – 5 000 000 | 6-180 |
| УБРИР «Кредит на любые цели» | 32 | 6,3-21,8 | 14 999 – 5 000 000 | 36, 60, 84 и 120 |
| ВТБ «Кредит наличными» | 2 | 6,4-21,9 | 50 000 – 3 000 000 | 6-60 |
| Альфа-Банк «Кредит наличными» | 5 | 6,5-20,99 | 50 000 – 5 000 000 | 12-60 |
| Ситибанк «Потребительский кредит» | 18 | 6,5-17,6 | 100 000 – 5 000 000 | 12-60 |
Кредиторы устанавливают и дополнительные требования. Например, в Альфа-Банке и Ситибанке не выдадут заемные деньги, если не выполнить условие по среднемесячному доходу. Для оформления кредита в Альфа-Банке минимальный доход должен быть от 10 000 рублей, в Ситибанке – от 30 000 рублей. О других условиях обслуживания и требованиях к заемщикам узнайте на портале Выберу.ру.
На какую ставку можно рассчитывать
Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.
Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:
- Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
- Готовность клиента оформить комплексное страхование.
- Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
- Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
- Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.
Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.
Как получить кредит на самых выгодных условиях в 2021 году
Автор фото: <a href=’https://ru.freepik.com/photos/business’>Business фото создан(а) freepik — ru.freepik.com</a>
Привлекательную процентную ставку при оформлении кредита в банках России можно получить, если убедить кредитора в своей надежности. Соблюдайте несколько правил:
- Подавайте заявку в свой зарплатный банк или в тот, с которым уже успешно сотрудничали.
- Указывайте только достоверные сведения о себе. Их все равно проверят, и, если выявят обман, в выдаче денег откажут, кредитный рейтинг снизится, поэтому получить одобрение в другом банке окажется сложнее.
- Заполняйте все поля и данные в заявке. Покажите, что вы максимально «прозрачны».
- Перечислите все источники доходов. Чем больше вы зарабатываете, тем выше шансы, что банк пойдет навстречу, увеличит кредитный лимит или снизит процентную ставку.
- Соглашайтесь на страховку. Подсчитайте разницу итоговой переплаты с оформленной страховкой и без нее. Если она несущественна, выбирайте первый вариант. Большинство российских банков при отказе от страховки поднимает процентную ставку, а некоторые и вовсе отклоняют заявки на выдачу кредита.
- Подключите дополнительные сервисы банка. Если они окажутся слишком дорогими, от них можно отказаться, но предварительно выясните, на каких условиях их отключат.
- Погасите долги перед другими кредиторами. Если есть кредитная карта, микрозайм в МФО или карта рассрочки в другом банке, закройте их.
- Будьте готовы предложить банку залог или привлечь поручителя. Дополнительные гарантии заемщика снижают риск кредитора, а значит, такому клиенту могут предложить более выгодные условия.
Наконец, проверьте сами свою кредитную историю, особенно если собираетесь подать заявку на очень крупную сумму и длительный срок. Дважды в год любой гражданин РФ вправе бесплатно получить свое кредитное досье в Бюро кредитных историй. Тщательно проверьте полученный отчет на предмет ошибок и, если они есть, отправьте запрос в БКИ. Дело в том, что некорректная информация снизит ваш кредитный рейтинг, поэтому банк отклонит заявку либо предложит не самые выгодные условия кредитования.