Как работаем в декабре 2019 года и январе 2020

Календарь на Декабрь 2019 года с праздниками и выходными днями составлен согласно Статьи ...
Подробнее

Зеленый день в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк запускает акцию «Зелёный день» к своему 178-летию. На специальной странице будет ...
Подробнее

Пенсию снова будут выдавать в 55 и 60 лет

Правительство РФ поддержало проект закона о праве получать негосударственные пенсии в 55 ...
Подробнее

Повышение НДФЛ в 2020 году для физических лиц

НДФЛ – это обязательное денежное отчисление в налоговую с каждого вида дохода ...
Подробнее
Кредиты

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это услуга банка по отсрочке ежемесячного платежа по кредиту. 

Кредитные каникулы бывают полные и частичные. В первом случае вы не вносите платежи во время отсрочки, а проценты, начисленные за время льготного периода, возвращаете в конце срока кредитования. Во втором случае клиент платит проценты по графику, а основной долг не погашается. 

Как взять кредитные каникулы

Получают отсрочку ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев  от одного месяца до одного года. 

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Условия предоставления кредитных каникул

Как получить отсрочку по кредиту?

Первый способ – в рамках реструктуризации. Для этого представьте весомые доказательства ухудшения материального положения. Например, в случае сокращения на работе – трудовую книжку с соответствующей записью, а при ухудшении здоровья – справку из больницы. Срок льготного периода определяется индивидуально в каждом отдельном случае.

Второй способ – воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Такое предложение есть в линейке пары крупных банков. В отличие от реструктуризации, «Кредитные каникулы» являются платной услугой, а на получение отсрочки может рассчитывать каждый обратившийся заемщик, своевременно оплачивающий кредит. Для изменения графика достаточно подать заявку в отделении банка или по дистанционным каналам связи. Льготный период предоставляется на 1–2 месяца.

Пользоваться услугой можно один раз в полгода-год в зависимости от условий конкретного банка. Также некоторые программы банков предусматривают отсрочку начала погашения основного долга в первые месяцы кредитования. Так, в течение нескольких ежемесячных платежей заемщик оплачивает только проценты, а погашение основного долга не происходит. Некоторые банки увеличивают в этом случае ставку примерно на 1 п. п.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Когда банк может отказать в отсрочке платежа

Не всегда банк становится на сторону клиента и дает отсрочку займа, бывают случаи, когда заявитель получает отказы:

  • При невозможности такой манипуляции. В договоре кредитования не предусмотрено предоставление каникул (например, срочные займы или на короткий срок).
  • Если первоначальный займ был выдан сравнительно недавно, у всех банков свой минимальный срок, но в среднем он составляет около трех месяцев, а это значит, что если вы внесли два обязательных платежа (за 2 месяца), необходимо внести и третий, а уже потом просить отсрочку.
  • Если заемщик имеет просроченный платеж или плохую кредитную историю – банк откажет. Поэтому не допускайте просрочек, а при первых же трудностях обращайтесь к сотруднику банка и уточните насчет кредитных каникул.

Банковские каникулы по кредиту

Выделяют три вида кредитных каникул:

  1. Отсрочка в полном объеме платежа. Это так называемый перерыв между выплатами. Должник не платит ежемесячные взносы определенный период, на который составлено и одобрено банком заявление. Данный вид получения отсрочки возможен только по очень веской причине (на которую необходимо подтверждение). Примером может служить тяжелое заболевание (предоставляется справка из лечебного учреждения) или потеря рабочего места.
  2. Отсрочка части суммы (частичная). Происходит оформление нового договора на момент кредитных каникул, с новыми суммами к полному погашению. К примеру, клиенты выплачивают половину изначальной суммы долга или только процентную ставку, а после окончания льготного периода остаток пересчитывают и назначают новые выплаты долгов ежемесячно.
  3. Валютное изменение займа. Временно изменить валюту по выплатам выгодно, если доллар падает (а кредит взят в рублях), или наоборот.

С отсрочкой платежей

Кредитование с отсрочкой платежей очень удобно, предоставляется большинством финансовых учреждений для помощи в сложных финансовых ситуациях. Кто может воспользоваться услугой:

  • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
  • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
  • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
  • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

С частичной отсрочкой

Кредит с частичной отсрочкой – удобен. Вы не копите средства для выплат на потом (как при полной отсрочке), а продолжаете ежемесячно вносить платежи, но с более комфортной суммой. Это может быть только процентная ставка или процент с частью долга. Все условия по выплатам и срокам погашения решаются в индивидуальном порядке, общей схемы погашения долга с частичной отсрочкой не существует.

Пересчет размера выплат со сменой валюты платежа

Нестабильный курс валют отражается и на клиентах, особенно на тех, у кого валюта доходов разнится с кредитной. Доход снижается – рост задолженности увеличивается. Ранее когда был резкий скачек доллара, в связи со снижением рубля – замена на него была выгодна, сейчас же ситуация иная и курс – стабилен, предпосылок для роста валюты нет. Результат – смена валюты не является выгодной.

Сменив валюту, вы тем самым увеличите размер ежемесячного платежа, при этом сама процедура конвертации выйдет не дешево. После такого шага придется заключать новое долговое соглашение, платить комиссии за открытие новой кредитной карты. Чтобы рефинансировать кредит понадобятся новые документы о платежеспособности. Перед тем как совершить перерасчет со сменой валюты необходимо взвесить все минусы и плюсы, учесть курс валюты на данный период, просчитать процент, а после – определить целесообразность перехода.

Как получить кредитные каникулы

Необходимо обратиться в отделение банка сразу при возникновении проблем, а не жать просрочки ежемесячного платежа. Если условиями договора оговорены каникулы, то необходимо определится с видом (частичные или полные) и представить банку документацию, которая подтверждает факт и причины временной нетрудоспособности (справка о тяжелой болезни, выписка со службы занятости и т.д.). После подачи заявления проходит от 3 до 5 дней, через которые вы получите ответ об одобрении или отказе в отсрочке.

Многие банки оформляют рассрочку только после предоставления документов о финансовом положении клиента на данный момент, но некоторые предоставляют данную услугу и просто по пожеланию самого заемщика, при этом заключают необходимые дополнительные соглашения и платят комиссии. Точные правила указываются договором займа, но чаще оформление происходит по такому шаблону:

  1. Заемщик ставит в известность кредитного менеджера банка о желании получить каникулы.
  2. Собираются необходимые дополнительные документы.
  3. Подается заявление и оригиналы документов банку.
  4. При одобрении, происходит оформление кредитного договора и банковской карты, согласования графика выплат и сроков погашения долга.
  5. После вступления новых условий договора клиент обязан проводить выплаты согласно новому графику погашения.

Заявление на кредитные каникулы

Заявление подается в произвольной форме, в нем необходимо указать:

  • ФИО, номер кредитного договора и его оглавление;
  • причину, по которой вам необходимы отсрочки;
  • далее указать, что вы не отказываетесь платить кредит, а просите о временных прекращениях платежек (чтобы не начислялись штрафы за просрочки);
  • поставить дату и подпись.

Далее сотрудник принимает заявление и вносит его в базу с индивидуальным номером и мокрой печатью. Вам выдается идентичный экземпляр, тоже заверенный печатью. Проследите, чтобы заявление внесли в книгу регистраций и наличие на нем печатей, если у вас отказываются принять заявление, требуйте письменный отказ. Подготовьтесь к тому, что после кредитных каникул может подняться процентная ставка.

Документы об ухудшении финансового положения

Чтобы подтвердить факт о финансовых трудностях, можно предоставить такую документацию:

  • лист о нетрудоспособности клиента или члена его семьи;
  • справку ДТП;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку об отпуске по уходу за ребенком;
  • трудовую книжку, где находится отметка об увольнении;
  • приказ о сокращении с места работы;
  • другие справки подтверждающие изменения финансового положения заемщика.

Какие банки предоставляют кредитные каникулы

Большое количество банков предлагают оформить кредитный отпуск в короткие сроки. Список крупнейших банков, которые предоставляют каникулы:

  • Промсвязьбанк
  • Альфа-банк
  • Банк «Восточный экспресс»
  • Сбербанк России
  • ВТБ банк
  • Райффайзенбанк.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк не всегда дает возможность оформить отсрочку платежа, все зависит от конкретной ситуации.

В 2019 году достаточными обоснованиями для получения кредитных каникул Сбербанка являются следующие причины:

  1. потеря места работы по обстоятельствам, не зависящим от заемщика при ликвидации предприятия или должности, увольнение клиента по собственному желанию не входит в число уважительных причин для отсрочки;
  2. потеря способности трудится, а также присвоения инвалидности;
  3. серьезная болезнь клиента или кого-то из членов семьи;
  4. различные природные катаклизмы, приведшие к ущербу либо уничтожению имущества клиента.

На текущий день данные обстоятельства могут быть учтены банком при рассмотрении заявление на отсрочку. Список не фиксированный, положения в нем часто редактируются или дополняются новыми причинами. Поэтому, заемщик в тяжелых жизненных ситуациях может пойти в любой офис банка и оформить заявку на предоставление кредитных каникул.

Документы, подтверждающие ухудшение материального положения, прикладываются к подаваемому заявлению.

Условия получения кредитных каникул в Сбербанке

В Сбербанке кредитные каникулы предоставляются на трех положениях:

Увеличение срока предоставления кредита. При этом процессе будет уменьшен ежемесячный платеж, тем самым выплата для семьи будет снижена. Данный вариант применим лишь в случаях, когда изначально не был оформлен займ на максимальный срок по этому предложению. Соответственно, при заключении договора на максимальный допустимый срок на 5 лет, подобное предложение не допустимо. Но при оформлении ссуды сроком на 3 года, при максимально допустимых 5, заемщику может быть увеличена продолжительность еще на 2 года.

Частичная отсрочка платежа означает что в обозначенный период будет выплачиваться только проценты по кредиту, при неизменной сумме всего долга. Подобный способ предлагается довольно часто, поскольку является наиболее доступным для клиента, тем более такие каникулы можно запросить уже через три месяца после заключения договора. Перенос части платежей предоставляется сроком до 1 года. Этой возможностью клиент может воспользоваться дважды в течении действия договора кредитования, при соблюдении условия что повторный запрос будет совершен не ранее 6 месяцев после завершения предыдущей отсрочки.

Отсрочка платежа на полную сумму – предоставляется довольно редко. Для оформления этого вида кредитных каникул необходимо серьезное обоснование. Получателю займа выдается 3 месяца на устранение проблемных моментов, в течении данного времени он имеет право не вносить платежи по долгу. Предоставляемые параметры отсрочки на первый взгляд, кажутся привлекательными, поскольку на некоторое время помогают снижать нагрузку на семейный бюджет. Однако, в этих вариантах цена займа становиться больше, вместе с переплатой. В связи с чем такое решение нужно принимать только в исключительных ситуациях.

Чтобы запросить предоставление кредитных каникул в Сбербанке необходимо предоставить пакет документов:

  • Заявку на реструктуризацию долга;
  • Трудовую книгу с отметкой об увольнении;
  • Справку с лечебного учреждения, содержащую диагноз заболевания, связанную с приобретением дорогих препаратов;
  • Свидетельство о рождении ребенка, повлекшее снижения уровня доходов семьи в связи с нахождением матери в отпуске по уходу за ребенком;
  • Документ, указывающий на потерю трудоспособности;
  • Справки о доходах семьи и иная документация, подтверждающая ухудшение финансового положения клиента.

При одобрении банком заявления заемщику будет предоставлен скорректированный график платежей, по которому требуется вносить деньги.

Отзывы, оставленные в свободном доступе в интернете разные. Это обусловлено тем что есть клиенты, не изучившие все условия предоставления займа, которые по прошествии времени узнали, что переплата увеличилась. Хотя при оформлении займа все параметры возврата по отсрочке предоставляются, заемщик не берет их во внимание, в связи с чем к этому способу следует прибегать только при острой необходимости.

В процессе отсрочки банковская организация продолжает насчитывать от суммы основного долга проценты за пользование, сам же основной долг будет выплачиваться после окончания кредитных каникул. Задолженность обязательна к уплате, однако поскольку увеличился срок или уменьшился платеж в дальнейшем переплата будет больше.

Кредитные каникулы в ВТБ

Банк ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает своим клиентам, оформившим кредит, возможность отсрочки регулярной выплаты по кредиту на основе услуги «Кредитные каникулы». При этом, банк выдвигает некоторые ограничения для клиентов которым будет доступна данная возможность.

Кредитные каникулы в ВТБ банке — это дополнительная услуга, позволяющая отсрочить один плановый платёж по займу (основной долг + проценты + комиссия за страхование). При этом, используя её, суммы последующих ежемесячных выплат не меняются, а лишь отодвигается срок платежа вперед.

По окончании действия периода кредитных каникул, все выплаты осуществляются в прежнем объеме по обновленному графику. Новые условия вносятся в основной договор. Каникулы часто применяются для займов малого и среднего объемов.

Кредитные каникулы в ВТБ (условия 2019, оформление, стоимость) можно получить следующим образом:

  • не ранее 6 месяцев оформления кредита и не позднее 3 месяцев срока предоставления займа;
  • если полгода платеж поступает без просрочек и нет штрафов;
  • в течение 6 месяцев услуга каникул не предоставлялась.

Условия получения кредитных каникул в ВТБ

Оформить услугу «Кредитные каникулы» в ВТБ можно не во всех случаях. Банк учитывает положительную историю по выплате ежемесячных платежей. А в некоторых случаях, банк может счесть неуважительными причины временного исключения платежей. В этом случае график их выплаты не меняется, а заявление аннулируется. 

Для активации услуги, нужно позвонить на «горячую» линию, обратиться в отделение банка или через личный кабинет ВТБ Онлайн.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Сроки финансовых каникул подбираются в индивидуальном порядке и могут длиться пару месяцев или пару лет. Выделяют следующие преимущества данной процедуры:

  • возможность не стать должником;
  • не попасть в черный список банков;
  • избежать конфискации имущества и судебных исков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *