Кредит под залог недвижимости в банке позволяет получить наличные деньги тем, кто не может предоставить сведения о своих доходах. Неофициально трудоустроенным или безработным гражданам получить займ в банке довольно сложно.
Банки и другие финансовые учреждения предпочитают сотрудничать только с теми клиентами, которые могут подтвердить свой доход справками.
Большинство банков предоставляют займ под залог без подтверждения доходов, т. к. обременение ценной собственности само по себе снижает риск невозврата займа. Реализация недвижимости должника, которое перейдет в собственность организации-кредитора, компенсирует финансовые издержки. Квартира, дом, гараж или склад должны быть ликвидными – то есть такими, чтобы их можно было бы быстро продать, не аварийными и не требующими капитального ремонта, — и не иметь обременений, то есть не должны находиться в залоге других банков.
Кредит под залог недвижимости: что нужно знать
Основные плюсы залогового займа:
- длительный срок кредитования;
- крупная сумма;
- сниженная ставка.
Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.
Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.
Есть в таких кредитах и свои минусы:
- жесткие требования к залоговым объектам;
- многоэтапный порядок оформления;
- кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.
Кредитованием под залог сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.
Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости в различных организациях:
| Вид кредитора | Минусы | Плюсы |
| Банк | Жесткий регламент оформления, большой пакет документов, высокий процент отказа | Сниженные ставки, минимальные риски заёмщика, прозрачные условия кредитования и оформления/снятия залога |
| МФО | Высокие риски заёмщика, высокие ставки, много штрафных санкций при нарушении договора | Быстро, минимум документов |
| Частный инвестор | Высокие риски заёмщика, ставки выше, чем в банках | Сотрудничество возможно и на условиях клиента, быстрая оформление и выдача, минимум документов |
Какие документы нужны для кредита под залог недвижимости
Чтобы заключить договор, требуются только те бумаги, которые уже есть у каждого собственника недвижимого имущества!
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОСТИ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
- Паспорт гражданина РФ
- Второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права, военный билет и пр.)
- Свидетельство о праве собственности
- Документ-основание вступления в права собственности – договор купли-продажи, дарения, свидетельство о приватизации, наследовании или решение суда.
- Кадастровый паспорт;
- Справка о лицах, прописанных на жилой площади;
- Справка об отсутствии обременений/арестов на недвижимость.
Если супруг(а) заемщика прописан(а) в квартире, от него(ё) требуется согласие на оформление ссуды. Редко выдаются займы под залог доли в квартире.
При необходимости в перечень документов для залога недвижимости включаются:
- Нотариально оформленное согласие второго супруга – для объектов, являющихся совместно нажитым имуществом, то есть приобретенных в браке.
- Свидетельство о праве собственности на земельный участок – для залога загородного дома или дачи.
ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ЗАЛОГА НЕДВИЖИМОСТИ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ
- Учредительные документы организации
- Свидетельство о праве собственности на здание или помещение
- Документ-основание возникновения прав – договор купли-продажи, решение суда и т.д.
- Подтверждение оплаты объекта по договору
Как взять деньги под залог недвижимости
Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).
После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.
Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов
Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.
Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.
Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.
Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.
Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.
Банки которые дадут деньги под залог квартиры
Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к заемщикам.
Большинство экспертов в области кредитования сходятся во мнении, что многие люди теряют деньги именно из-за поспешного принятия решения. Они соглашаются на первый вариант, одобривший заявление, не рассмотрев остальных.
При выборе организации стоит проверить еще по следующим показателям:
- рейтинг – критерий доверия населения и специалистов, меньше рисков столкнуться с обманными схемами;
- отзывы граждан – мнение общественности сегодня можно узнать легко, обычные потребители услуг честно и открыто делятся своими впечатлениями в интернете;
- размер капитализации банка.
Давайте рассмотрим самые надежные и выгодные предложения от банков, выдающих деньги под залог квартиры.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк – самый крупный кредитор в России, его можно официально признать наиболее надежным.
Основные условия кредитования следующие:
- сумма займа находится в интервале от 500 0000 до 10 000 0000 рублей;
- процентная ставка в пределах 12%;
- максимальный период кредитования – 20 лет.
К своим клиентам банк предъявляет следующие требования:
- Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
- Рабочий стаж – не менее 1 года суммарно и свыше 6 месяцев на текущей работе.
Займы предоставляются исключительно гражданам РФ, зато залогом может выступать любая недвижимость и даже земельные участки без построек.
Сбербанк очень внимательно отслеживает кредитную историю своих клиентов.
Лучший вариант – наличие зарплатной карты в сбербанке. В этом случае шансы одобрения кредит повышаются.
Кредит под залог недвижимости в Россельхозбанке
Россельхозбанк – банк, представленный во всех регионах России и имеет высокий рейтинг.
Условия кредитовая под залог:
- получить можно от 100 000 до 10 000 000 рублей, притом, в отличии от Сбербанка – до 70% от стоимости недвижимости;
- процентная ставка колеблется от 9 до 12% в и зависит от репутации заемщика и суммы долгового обязательства;
- срок кредитования не превышает 10 лет.
- Кредитоваться могут исключительно россияне, имеющие официальное трудоустройство свыше 12 месяцев.
- Возрастные ограничения в интервале от 21 года до 65 лет.
- В качестве залогового имущества выступает только квартира или жилой дом.
Кредит под залог недвижимости в ВТБ
ВТБ – один из немногих банков России, который одобряет множество заявок, особенно под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, находящаяся в собственности или дом, расположенный в черте города.
Условия предоставления денег:
- допустимо получить до 15 000 000 рублей, что на треть больше, чем предлагает Сбербанк и ряд других организаций;
- процентная ставка составляет 11,5%;
- займы предоставляются сроком до 20 лет.
Важной особенностью кредитования является привлечение поручителей, которыми могут выступить близкие родственники заемщика. В остальном требования к клиентам стандартные, и по возрасту, и по трудоустройству.
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке
Отличительной особенностью кредитования в Совкомбанке является максимально допустимая сумма кредита в 100 000 000 рублей, притом, даже ее увеличение возможно при индивидуальном рассмотрении заявки.
К иным условиям относятся:
- высокая ставка по кредиту – от 14 до 20% в год;
- срок кредитования – до 15 лет.
Банк принимает заявки от клиентов в возрасте от 20 до 85 лет, а их стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.
В качестве залога принимается и дом с участком, и даже без него, но он не должен быть построен из дерева.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-банке
Альфа банк — одна из немногих кредитных организаций в России, которая предоставляет займы не только для россиян, но и иностранным гражданам. Все лица, обладающие собственностью с хорошими характеристиками вправе подать заявку и получить одобрение.
Условия кредитования:
- минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей, а максимум определяется в индивидуальном порядке, но не более 60% от стоимости квартиры;
- процентная ставка — около 13%;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
- Требования к кандидатам стандартные, они должны быть старше 21 года, но младше 70.
- Стаж работы не менее года, а вот гражданство не ограничено.
Банк предъявляет жёсткие требования к самой недвижимости:
- Во-первых, желательно, что бы она располагалась на территории крупных городов.
- Во-вторых, необходимо высокое качество ремонта, отсутствие неисправностей.
Все вышеуказанные требования нацелены на то, чтобы банк мог легко реализовать недвижимость в случае необходимости.
