Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заёмщик Сбербанка может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. При этом платежи, зафиксированные в договоре, переносятся на конец графика, все остальные условия сохраняются.

Ипотечные каникулы в СберБанке в 2021 году могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019​​​​​​​

Ипотечные каникулы в СберБанке в 2021 году

Суть ипотечных каникул заключается в следующем:

  • они полагаются по ипотеке и только, если взятое под нее жилье является единственным в собственности;
  • льготной отсрочкой можно воспользоваться единожды;
  • касается кредитов, как в рублевом, так и валютном эквиваленте;
  • клиенту предоставляется возможность самостоятельно выбрать срок ипотечных каникул, который не должен превышать полугода;
  • предоставляются даже для старых займов, оформленных до вступления в силу нового закона (до июля 2019 г);
  • на протяжении льготного периода банк не вправе изымать у заемщика заложенную квартиру или требовать досрочного гашения задолженности;
  • необходимо в банк подать соответствующее заявление и документально подтвердить свое право на льготную отсрочку по ипотеке;
  • можно выбрать один из возможных вариантов каникул: вовсе не платить или указать размер платежей;
  • по завершении ипотечных каникул гражданин продолжает выплаты по новому графику, а ипотечный срок увеличивается ровно на столько, сколько времени был перерыв.

Условия получения ипотечных каникул в СберБанке

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию
  2. Сумма кредита на момент выдачи не должна превышать ​​​​​​​15 млн. руб.
  3. Жильё, на которое взят кредит, является единственным
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы

Кто может воспользоваться отсрочкой

Отсрочка по ипотеке предоставляются только клиентам, которые в силу определенных причин потеряли возможность вносить ежемесячные платежи за единственное жилье, находящееся в ипотеке. При этом размер долговых обязательств не должен превышать 15 млн рублей на момент получения кредита. Клиент может рассчитывать на лояльность кредитора при наступлении следующих обстоятельств:

  1. получение статуса инвалида I-II группы;
  2. временная утрата трудоспособности (на срок более 60 дней);
  3. уменьшение доходов за предшествующие два месяца на 30 % и более, по сравнению со средним заработком за предыдущий год (если в результате этого размер платежа по займу превышает 50 % от совокупного дохода);
  4. потеря работы либо иного источника доходов — необходимо официально получить статус безработного в центре занятости населения.

Кроме того, отсрочка может быть предоставлена семьям, где после оформления ипотечного займа родился ребенок, появились другие несовершеннолетние иждивенцы, кому-либо из членов семьи присвоили группу инвалидности (I-II). В таких случаях право на кредитные каникулы возникает при условии сокращения уровня доходов на 20 % и более, если затраты по займам достигают 40 % и выше от среднего дохода заемщика.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке

В 2021 году оформить ипотечные каникулы можно как в офисе компании, так и посредством интернета. При посещении банка подается официальное заявление, где помимо персональных данных клиент указывает причину желаемой отсрочки.

Также необходимо уточнить остаточную сумму по кредиту, размер ежемесячных платежей и указать предполагаемую дату восстановления стабильности по оплате долга.

На следующем этапе кредитор проводит проверку финансового состояния клиента, по результатам которой принимается решение об одобрении либо отклонении заявки.

Потенциальный заемщик должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления отсрочки и если его все устраивает, подписать документ.

Дистанционный вариант предполагает создание заявки на сайте Сбербанка. После ее рассмотрения кредитор принимает решение (положительное или отрицательное), о котором информирует клиента через СМС.

Более детальная информация доступна на сайте ДомКлик (domclick.ru), а также по телефону 8(800) 200-82-00.

Необходимые документы

Клиенту необходимо представить максимально полный пакет документов:

  1. Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  2. Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  3. Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  4. Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  5. Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  6. Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  7. При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  8. При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

СберБанк предупреждает о невозможности получения отсрочки в случае отсутствия документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния клиента.

Условия и необходимые документы для получения ипотечных каникул в СберБанке в 2021 году
Причина Жизненная ситуация Необходимые документы
Потеря работы Заёмщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости.
  • Справка о постановке на учет в службе занятости.
  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года N 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».
Инвалидность I или II группы Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.
  • Справка об инвалидности.
  • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.
Временная нетрудоспособность Больничный сроком более двух месяцев подряд Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более У заёмщика снизился среднемесячный доход, рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика.
  • Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы.
  • Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием.
Увеличение количества иждивенцев у заемщика Заёмщика увеличилось количество иждивенцев — несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой — и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% в сравнении со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заёмщика (созаёмщиков) за 2 последних месяца.
  • Свидетельство о рождении
  • Свидетельство об усыновлении/удочерении
  • Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя
  • Справка об инвалидности (в случае инвалидности)
  • Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы: справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием

Влияют ли каникулы на размер долга по кредиту?

Людей, планирующих воспользоваться льготными ипотечными каникулами в 2021 году волнует вопрос – повлияет ли это на величину долга по ипотечному займу.

Следует успокоить всех, так как общая сумма задолженности и процентов никак не поменяются. Каникулы лишь временно внесут некие корректировки в привычный график выплат и продлит период рассрочки кредита (ч. 19, 20 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ). В последствии заемщик продолжает платить в прежнем режиме.

Закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
  2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
  3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Плюсы и минусы

Минусы:

  • Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
  • Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
  • Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
  • Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.

Плюсы:

  • В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
  • Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
  • Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
  • Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Сбербанк в 2021 году предоставляет ипотечные каникулы на определенных условиях и только после тщательной проверки финансового состояния заемщика. Квартира, на приобретение которой был получен кредит, должна быть единственным жильем заемщика. В случае отказа в предоставлении отсрочки, заемщик вправе воспользоваться услугой рефинансирования, что также позволяет снизить долговую нагрузку.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *