Новый вклад Сбербанка «Онлайн плюс»

Сбербанк с 19 сентября запустил новый вклад с повышенной процентной ставкой в ...
Подробнее

Пенсию снова будут выдавать в 55 и 60 лет

Правительство РФ поддержало проект закона о праве получать негосударственные пенсии в 55 ...
Подробнее

Повышение НДФЛ в 2020 году для физических лиц

НДФЛ – это обязательное денежное отчисление в налоговую с каждого вида дохода ...
Подробнее

Куда вложить деньги чтобы заработать

Пассивный заработок — то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от ...
Подробнее
КредитыРоссельхозбанк

Кредит наличными в Россельхозбанке

Россельхозбанк известен своими выгодными условиями кредитования. В 2019 году он продолжает предоставлять кредиты наличными гражданам РФ. На сегодняшний день банк предлагает на выбор несколько программ кредитования для своих клиентов.

  • Кредит потребительский без обеспечения для участников зарплатных проектов в Россельхозе.
  • Потребительский кредит без залога.
  • Кредит потребительский с обеспечением.
  • Пенсионный кредит.
  • Специальная кредитная программа «Садовод».
  • Кредит «Инженерные коммуникации».

Выдает ли Россельхозбанк кредит наличными?

Отдельной программы кредитования наличными деньгами в Россельхозбанке не существует. Согласно условиям сделок все средства перечисляются на счета продавцов недвижимости, автомобилей, товаров, работ, услуг.

Сегодня в Россельхозбанке имеется несколько кредитных продуктов, которые подразумевают перечисление денег на счет заемщика, открытый в отделении РСХБ, которые клиент имеет полное право снять в кассе отделения и распорядиться ими согласно заявленным целям.

Программы кредитования в Россельхозбанке, которые позволяют получить наличные средства в кассе отделения, имеют отличия.

Условия по кредитным программам: потребительский без залога, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Условия / ПрограммыПотребительский без обеспеченияПотребительский с залогомПотребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Цель выдачи ссуды наличнымиЛюбые целиЛюбые целиЛюбые цели
Минимальная сумма кредита10000 рос.руб.10000 рос.руб.10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа750000 рос.руб.1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 2000000 росс.руб.1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 1500000 росс.руб.
Процентная ставкаОт 10% до 17%От 10% до 16.5%От 10% до 16.5%
Срок действия программыОт 1 месяца до 5 летОт 1 месяца до 7 летОт 1 месяца до 7 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договораВозможно без ограничения
Схема погашения ссудыНа выбор заемщика:

  • Аннуитетная;
  • Дифференцированная
Дополнительные договораДоговор личного страхованияДоговор личного страхованияДоговор личного страхования
Срок рассмотрения заявки3 банковских дня5 банковских дней5 банковских дней
Льготный период на погашение основного долгаОтсутствует
ОбеспечениеНе требуетсяа)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

 

Не требуется

Условия по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Условия / ПрограммыПенсионныйСадоводИнженерные коммуникации
Цель выдачи ссуды наличнымиЛюбые целиНа нужды садового хозяйстваЛюбые виды работ, связанные с подключением коммуникаций
Минимальная сумма кредита10000 рос.руб.10000 руб.10000 руб.
Максимальная сумма займа500000 рос.руб.1500000 руб.500000 руб.
Процентная ставкаОт 11.5% до 16.5%От 13.25% до 16.75%От 13.50% до 16.75%
Срок действия программыОт 1 месяца до 7 летЦелевой – 5 лет;

Нецелевой – 3 года

От 1 месяца до 5 лет
Дополнительные комиссииОтсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договораВозможно без ограничения
Схема погашения ссудыНа выбор заемщика:

  • Аннуитетная;
  • Дифференцированная
Дополнительные договораДоговор личного страхованияДоговор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Договор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Срок рассмотрения заявки5 банковских днейДо 10 банковских дней 
Льготный период на погашение основного долгаОтсутствуетДо 12 месяцев
ОбеспечениеНе требуетсяа)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

В случае отказа соискателя оформлять договора личного страхования, то процентная ставка увеличивается на 3.5 пункта.

Нарушение условий целевого использования наличных средств повышает размер процентной ставки на 2 пункта.

Ниже рассмотрим каждый из продуктов банка подробней. Но не зависимо от того какая программа кредитования будет выбрана, заемщик может рассчитывать на:

  • возможность досрочного погашения без санкций и ограничений;
  • отсутствие дополнительной комиссии;
  • выбор аннуитетных или дифференцированных платежей при погашении займа.

Потребительский кредит без обеспечения

Деньги можно получить под любые нужды сроком до 5 лет. Максимальная сумма 750 000 рублей, минимальная 10 000 рублей. Возрастные ограничения от 23 лет до 65 лет на момент последнего платежа.

Деньги можно получить в течении 45 дней после одобрения со стороны банка.

Документы для получения кредита в РСХБ:

  • справка о доходах, заполняется по форме банка;
  • заявка на кредит;
  • дополнительное приложение, для тех, кто ведет личное приусадебное хозяйство.

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

  • Копию трудовой книжки или трудового контракта.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный контракт.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие ведение частной практики.
  • Справка о доходах по форме банка.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка из органов Пенсионного Фонда.
  • Выписки по депозитным или зарплатным счетам.
  • Договора передачи собственности в оперативную аренду.
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.
  • Выписки о движении средств по расчетным счетам (для предпринимателей и самозанятых лиц).

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанк

Для зарплатных клиентов банк готов снизить проценты и увеличить сроки до 7 лет, а получить займ можно с 21 года. Справка о доходах не предоставляется, достаточно получать зарплату на карточку от Россельхозбанка последние полгода.

Если откажетесь от страхования, предлагаемого банком процентная ставка увеличится на 4,5%. Возможно выгодней будет приобрести страховку.

Потребительский кредит с обеспечением

Чем же отличается кредитование с обеспечением? Сумма увеличивается до миллиона рублей, а для зарплатных клиентов до 2 миллионов. Приятный бонус для молодых людей: с поручителями кредит выдают гражданам РФ с 18 лет.

В качестве обеспечения банк рассматривает:

  • поручительство физического лица, одного или нескольких;
  • поручительство юридического лица, им может стать ваш работодатель;
  • залог имущества, последнее может принадлежать заемщику или его поручителям, в том числе и юридическому лицу.
Банки охотней предоставляют займы с обеспечением. Это дополнительно гарантирует возврат денег и получение прибыли финансовой организацией. Как правило увеличивается и сумма займа, которую можно получить.

Залоговым имуществом может быль любое ликвидное имущество. Банк рассматривает: квартиру, дом, земельный участок, транспортное средство или сельскохозяйственную технику.

Потребительский кредит на рефинансирование

Россельхозбанк предлагает рефинансирование от 10% до 11,25%, согласитесь, стоимость кредита в большинстве банков гораздо выше. Кроме того, можно получить дополнительную сумму на личные нужды.

Главное соблюсти требования и условия банка:

  • рефинансируемые займы могут быть получены как в самом Россельхозбанке, так и в сторонних организациях. При этом рассматриваются потребительские кредиты, кредитные карты и автокредиты;
  • количество рефинансируемых займов не больше трех, у кого-то их может оказаться больше, тогда стоит рассмотреть предложение от ВТБ;
  • по текущим обязательствам должно быть внесено не менее 12 платежей для ряда банков достаточно 6 взносов;
  • кредитная история должна быть положительной, если вы сомневайтесь в своей КИ вы можете ее проверить;
  • клиент ранее не прибегал к пролонгации или реструктуризации своего долга.
Процентная ставка может быть повышена на 3%, если заемщик не предоставит документальное подтверждение целевого использования средств.

Кредит пенсионный в Россельхозбанке

Все выше перечисленные программы имели возрастное ограничение до 65 лет. В рамках рассматриваемого предложения возраст заемщика на момент погашения долга может достигать 75 лет и получить займ могут большинство пенсионеров. При этом максимальная сумма займа ограничивается 500 000 рублями.

Пенсионер может получить займ без созаемщиков и поручителей, но если последние имеются получить деньги будет проще, а сумма окажется больше.

Обязательное условие наличие пенсии. Пенсия может быть:

  • по старости;
  • по инвалидности;
  • социальная;
  • по выслуге лет;
  • любая другая, предусмотренная законодательством РФ.

Другими словами данным предложением могут воспользоваться лица, не достигшие пенсионного возраста, но в силу обстоятельств получающие пенсию от государства.

Требования к заемщику в Россельхозбанке в 2019 году

В зависимости от выбранной программы кредитования наличными РСХБ предъявляет соответствующие требования к соискателю.

Требования по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Требования / ПрограммыПотребительский без обеспеченияПотребительский с залогомПотребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Возраст заемщика на дату обращения за кредитом наличными231821
Возраст заемщика на дату предполагаемого окончания действия договора656565
ГражданствоРоссийской Федерации
РегистрацияНа территории Российской Федерации

Требования по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Требования / ПрограммыПенсионныйСадоводИнженерные коммуникации
Возраст заемщика на дату обращения за кредитом наличными182318
Возраст заемщика на дату предполагаемого окончания действия договора756565
ГражданствоРоссийской Федерации
РегистрацияНа территории Российской Федерации

Требования по стажу

Россельхозбанк предъявляет требования к трудовому стажу соискателя:

  • Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 180 дней.
  • Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее одно года.

Для клиентов, которые обратились за кредитом наличными в Россельхоз, наряду с этим они являются участниками зарплатных проектов банка, требования по стажу несколько снижены, а именно:

  1. Минимальный официальный стаж на последней должности должен быть не менее 90 дней.
  2. Общий трудовой стаж, который заемщик может подтвердить официально, за последние 60 месяцев не может быть менее 180 дней.

На соискателей из числа пенсионеров требования по трудовому стажу не распространяются.

Для заемщиков, которые ведут личное подсобное хозяйство, при обращении за кредитом наличными в Россельхоз необходимо предоставить записи из похозяйственной книги органов местного самоуправления, подтверждающие занятие соискателем такой деятельностью в течение последних двенадцати месяцев.

Требования к доходам

При рассмотрении заявки на кредит наличными Сельхозбанк учитывает размер доходов потенциального заемщика.

К ним относятся:

  • Заработная плата, премии, поощрительные выплаты по основному месту работы.
  • Аналогичные выплаты за совместительство.
  • Доходы от занятия индивидуальным предпринимательством.
  • Доходы от осуществления частной практики.
  • Доходы от личного подсобного хозяйства.
  • Поступления от сдачи собственного имущества в аренду.
  • Суммы пенсионных начислений.
  • Прочие вознаграждения.

Банк принимает в расчет от одного до нескольких видов доходов. Также сотрудники РСХБ могут учесть доходы созаемщика для увеличения возможной суммы кредита, которую можно будет получить наличными.

Все доходы должны быть подтверждены документально.

Как оформить кредит в Россельхозбанке?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. 

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Россельхозбанк: калькулятор кредита наличными 

Сервис кредитный калькулятор позволяет оценить реальную кредитную нагрузку и соотнести ее со своими доходами.

Для того чтобы составить предварительный график платежей необходимо знать:

  1. Сумму кредита, которую планируется брать наличными.
  2. Размер процентных ставок.
  3. Сроки действия кредитного соглашения.
  4. Схему погашения ссуды.
  5. Размер дополнительных комиссий.

Кредит

Сумма кредита:
руб.
Первоначальный взнос
руб.
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
  • аннуитет
  • классический
Единоразовая комиссия
%
руб.
Ежемесячная комиссия
%
руб.
Ежегодная комиссия
%
руб.
Ежемесячный платеж
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Переплата в денежном выражении
руб.
в том числе
Проценты по кредиту
руб.
Ежемесячные выплаты по процентам
руб.
Единоразовая комиссия
руб.
Ежемесячная комиссия
руб.
Ежегодные платежи
руб.
Переплата в процентах
%
Общая сумма к возврату
руб.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *