Новый вклад Сбербанка «Онлайн плюс»

Сбербанк с 19 сентября запустил новый вклад с повышенной процентной ставкой в ...
Подробнее

Пенсию снова будут выдавать в 55 и 60 лет

Правительство РФ поддержало проект закона о праве получать негосударственные пенсии в 55 ...
Подробнее

Повышение НДФЛ в 2020 году для физических лиц

НДФЛ – это обязательное денежное отчисление в налоговую с каждого вида дохода ...
Подробнее

Куда вложить деньги чтобы заработать

Пассивный заработок — то, о чём мечтают многие люди вне зависимости от ...
Подробнее
Кредиты

Кредит под залог автомобиля

Если срочно понадобилась деньги, приходится рассматривать все возможные варианты получения средств. Шансы на одобрение заявки существенно повышаются, если у будущего заемщика есть имущество, которое можно использовать в качестве обеспечения. Наибольшей популярностью пользуется кредит под залог машины. Это объясняется высокой скоростью, а также простотой оформления.

Кредит под залог автомобиля: за и против

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банки, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам средства в максимально короткие сроки.

При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Кредит под залог авто в банке

Почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае не удастся. Те банки, которые предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю.

По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля

Если в качестве обеспечения по займу вы предоставляете машину, то можно обойтись без подтверждения своего финансового состояния. Это особенно удобно тем, кто работает или подрабатывает неофициально или по каким-либо другим причинам не может предоставить в банку справку 2-НДФЛ.

Ниже представлен займы под залог автомобиля, которые можно получить сегодня без предоставления в банк справок о доходах. В рейтинге участвуют популярные банки, отделения которых расположены не только в Москве или Санкт-Петербурге, но и многих городах России.

Локо-Банк

Кредит «Под залог авто»

от 10,40%

ставка

до 5 млн руб.

сумма

до 7 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 21 года, стаж от 4 месяцев

Тинькофф Банк

Кредит «Наличными под залог автомобиля»

от 11,00%

ставка

до 3 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 18 лет

Кредит Европа Банк

Кредит «Многоцелевой (под залог авто)»

от 11,00%

ставка

до 1 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 18 лет, стаж от 4 месяцев

Банк ЗЕНИТ

Кредит «Под поручительство или залог авто»

от 11,4%

ставка

до 3 млн. руб.

сумма

до 7 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 22 лет, стаж от 4 месяцев

Банк Оранжевый

Кредит «Целевой под залог»

от 12,50%

ставка

до 2 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 21 года, стаж от 3 месяцев

Проинвестбанк

Кредит «С залогом транспортного средства»

от 14,50%

ставка

до 2 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 22 лет, стаж от 3 месяцев

ИК Банк

Кредит «Стандартный (под залог авто)»

от 16,00%

ставка

до 1 млн. руб.

сумма

до 3 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 21 года, стаж от 6 месяцев

Совкомбанк

Кредит «Под залог авто»

от 16,90%

ставка

до 1 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 20 лет, стаж от 4 месяцев

Байкалинвестбанк

Кредит «Под залог ПТС/ПСМ»

от 16,90%

ставка

до 20 млн. руб.

сумма

до 7 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 21 года, стаж от 3 месяцев

Восточный Банк

Кредит «Наличные под залог автомобиля 3.0»

от 19,0%

ставка

до 1 млн. руб.

сумма

до 5 лет

срок

Требования к заемщикам: Возраст от 26 лет, стаж от 3 месяцев

Кредит под залог автомобиля в МФО

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей и  спецтехники.

Кредит под залог автомобиля в Автоломбарде

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда.

Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС. Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев.

Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

Кредит под залог ПТС

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Какие документы нужны для кредита под залог авто

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительские права.
  3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
  4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
  5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Не все автомобили пригодны в качестве залога. Кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Кредит под залог автомобиля: условия

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Договор залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

  • на какой срок выдается займ;
  • предусмотрена ли возможность продления договора;
  • какими способами может быть погашен долг;
  • допускается ли досрочное закрытие кредита;
  • возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
  • за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

  • Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
  • Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
  • Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
  • Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
  • Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Как оформить кредит под залог автомобиля или ПТС

Получить деньги под залог ПТС довольно легко. 

Первым делом надо сравнить предложения различных банков (см. выше) и выбрать несколько наиболее подходящих.

Затем следует обратиться в выбранные банки лично или сделать заявку на получение денег онлайн, если есть такая возможность.

При обращении в кредитную организацию потребуется паспорт гражданина РФ и документы на машину:

  • Паспорт транспортного средства (ПТС);
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Автомобиль должен быть технически исправен, не находиться в залоге и не участвовать в программе автокредитования.

Сотрудник банка изучит документы и предложит вам условия, на которых вы сможете получить деньги. По каждому кредиту процент устанавливается индивидуально, с учетом особенностей залога, срока.

Останется подписать договоры кредита и залога транспортного средства. Деньги можно получить наличными или банк переведет их на вашу карту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *